Kredit Tanpa Agunan BCA (KTA) adalah program pinjaman tanpa jaminan yang memudahkan nasabah untuk mendapatkan dana cepat dengan bunga ringan. KTA BCA juga dikenal sebagai BCA Personal Loan dan tersedia bagi pegawai dengan sistem payroll melalui bank ini.
Syarat dokumen pengajuan dan tips untuk disetujui bisa disimak di pembahasan Investbro di bawah ini.
Mengenal Kredit Tanpa Agunan BCA
Kredit Tanpa Agunan BCA adalah bentuk kredit atau pinjaman dari Bank BCA di mana orang yang mengajukannya tidak perlu menyerahkan harta benda maupun surat berharga sebagai jaminannya.
Dana dari KTA BCA bisa digunakan untuk berbagai macam kebutuhan hidup maupun untuk membayarkan tagihan seperti pendidikan, kesehatan, dan sebagainya. Jumlah plafon kredit dapat diajukan yaitu mulai Rp5.000.000 hingga Rp100.000.000 dan disesuaikan dengan kemampuan nasabah.
Jenis KTA BCA ada dua, yakni Personal Loan dan Personal Loan Payroll (dikhususkan bagi pegawai yang pembayaran gajinya melalui payroll bank BCA). Keduanya berbeda berdasarkan segi suku bunga dan tenor pinjamannya.
Pada Personal Loan, jangka waktu mengangsurnya mulai 12 bulan dengan bunga mulai 1%. Sedangkan pada Personal Loan Payroll tenor pinjamannya mulai 15 bulan dan suku bunganya mulai 1,03% saja.
Mengajukan kredit melalui program KTA BCA ini termasuk aman dan bunganya ringan, yakni mulai 1% sampai 1,07% dan tenor pinjamannya mulai 12 bulan hingga 36 bulan. Tingkat suku bunganya pun tetap atau tidak berubah-ubah, jadi jumlah angsurannya pun tidak akan berubah. KTA BCA ini juga memiliki biaya asuransi, sehingga sangat terpercaya ketika Anda sedang membutuhkan bantuan tambahan dana.
Apabila masih membingungkan setelah membaca uraian penjelasan di atas, mari membahasnya melalui poin-poin. Berikut ini penjelasan mengenai tingkat suku bunga dan simulasi pinjaman untuk KTA BCA.
Suku bunga
Tingkat suku bunga yang ditawarkan pada program KTA BCA bisa dibilang sangat ringan dan flat (tetap), jadi tidak akan berubah setiap kali mengangsur cicilannya setiap bulan. Tingkat suku bunga tetapnya berkisar mulai 1% hingga 1,07% tergantung tenor pinjamannya, yakni 12 sampai 36 bulan. Ini tabel rinciannya.
Tingkat Suku Bunga | Tenor Pinjaman |
1% (flat) | 12 bulan |
1,03% (flat) | 24 bulan |
1,07% (flat) | 36 bulan |
Meskipun tingkat suku bunganya cenderung flat atau tetap, namun ada denda yang wajib dibayarkan ketika terjadi keterlambatan angsuran meskipun tidak jaminan. Jumlah dendanya yakni 0,28% per hari sesuai berapa jumlah pinjaman uangnya. Jadi pastikan tidak telat setiap kali membayarkan cicilan setiap bulannya.
Simulasi pinjaman
Setelah mengetahui besaran tingkat suku bunga dan tenor pinjamannya, selanjutnya pada poin ini akan menjelaskan dengan tabel mengenai simulasi pinjamannya. Ini contohnya supaya dapat digunakan sebagai gambaran dan sudah disertai jumlah cicilan beserta jumlah bunga yang harus dibayarkan.
Jumlah Pinjaman | Cicilan (12 bulan) | Cicilan (24 bulan) | Cicilan (36 bulan) |
Rp5.000.000 | Rp466.667 | Rp259.833 | Rp192.389 |
Rp10.000.000 | Rp933.333 | Rp519.667 | Rp384.778 |
Rp25.000.000 | Rp2.333.333 | Rp1.299.167 | Rp961.944 |
Rp30.000.000 | Rp2.800.000 | Rp1.559.000 | Rp1.154.333 |
Rp40.000.000 | Rp3.733.333 | Rp2.078.667 | Rp1.539.111 |
Rp50.000.000 | Rp4.666.667 | Rp2.598.333 | Rp1.923.888 |
Rp65.000.000 | Rp6,066.667 | Rp3.377.833 | Rp2.501.055 |
Rp75.000.000 | Rp7.000.000 | Rp3.897.500 | Rp2.885.833 |
Rp85.000.000 | Rp7.933.333 | Rp4.417.167 | Rp3.270.611 |
Rp100.000.000 | Rp9.333.333 | Rp5.196.667 | Rp3.847.778 |
Seperti itulah simulasi cicilan sesuai dengan tenor pinjaman dan suku bunganya. Jumlahnya dana yang bisa dipinjam melalui KTA BCA mulai minimal Rp5.000.000 dan maksimal Rp100.000.000, bisa disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing.
Perlu diketahui bahwa simulasi cicilan tersebut masih belum termasuk biaya lainnya. Jadi bisa jadi ada penambahan jumlah karena adanya biaya lain yang perlu dibayarkan tersebut.
Keunggulan Kredit Tanpa Agunan BCA
Kredit Tanpa Agunan BCA memiliki sejumlah keunggulan yang perlu dipertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman, yaitu:
- Persyaratan pengajuan mudah dilakukan, baik untuk Personal Loan maupun Personal Loan Payroll.
- Tidak memerlukan jaminan berupa harta benda atau surat berharga.
- Pencairan dana cepat, hanya 14 hari kerja.
- Suku bunga rendah mulai dari 1%, 1,03%, dan 1,07%, dan tetap sepanjang tenor pinjaman.
- Tenor pinjaman dapat disesuaikan dengan jangka waktu 12 hingga 36 bulan dan dilengkapi dengan asuransi.
- Jumlah dana yang dapat dipinjam berkisar antara Rp5.000.000 hingga maksimal Rp100.000.000.
Syarat Mengajukan KTA BCA
Berikut adalah persyaratan dokumen untuk pengajuan KTA BCA yang harus dilengkapi:
- Fotokopi KTP (untuk Warga Negara Indonesia) atau KITAS (untuk Warga Negara Asing)
- Slip gaji atau Surat Keterangan Penghasilan (SKP). Minimal gaji atau pendapatan Rp2.500.000
- Fotokopi mutasi rekening 3 bulan terakhir
- Fotokopi kartu kredit
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Fotokopi akta pendirian /SIUP/TDP untuk wirausaha. Fotokopi Surat Izin Profesi untuk para profesional.
Tips Agar Proses Pengajuan Kredit Tanpa Agunan BCA Jadi Lancar
Jika Anda khawatir proses pengajuan pinjamannya tidak disetujui, maka ikuti tips ini. Ini merupakan tips agar proses pengajuan Kredit Tanpa Agunan BCA jadi lancar.
1. Tentukan limit pinjaman sesuai kebutuhan
Perlu diketahui bahwa minimal gaji ataupun pendapatan minimal adalah Rp2.500.000, sehingga Anda diperbolehkan meminjam maksimal empat kali lipat dari gaji. Tujuannya supaya tidak memberatkan ketika nantinya membayarkan cicilan.
Jumlah cicilan setiap bulannya juga ditentukan dari besar pendapatan atau gaji. Oleh karena itu untuk cicilannya, pihak BCA menetapkan angsuran sebesar 30% dari gaji.
2. Tidak ada riwayat kredit buruk atau macet
Sebelum mengajukan KTA BCA, ingat kembali dan pastikan tidak ada riwayat kredit terlambat dibayar atau macet. Pihak bank dapat mengeceknya melalui riwayat pinjaman sebelumnya dan melalui mutasi rekening.
Jadi, wajar apabila pihak BCA menolak pengajuan pinjaman jika belum lunas. Pastikan melunasinya terlebih dahulu supaya proses pengajuan selanjutnya berjalan lancar..
3. Penuhi semua persyaratannya
Pada poin sebelumnya telah dijelaskan apa saja syarat dokumen yang wajib dilampirkan untuk mengajukan KTA. Maka dari itu, penuhi semua persyaratannya agar proses berjalan lebih lancar.
4. Memiliki kartu kredit BCA
Tujuan memiliki kartu kredit BCA ini, yaitu agar pihak bank mampu menelusuri riwayat kredit yang pernah dilakukan sebelumnya. Sebaiknya gunakan kartu tersebut supaya mempermudah pengajuannya.
Itulah cara mendapatkan Kredit Tanpa Agunan BCA beserta tipsnya. Pastikan Anda telah memenuhi semua persyaratannya agar prosesnya berjalan lancar.