Fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) kini sudah banyak digunakan oleh bank, mengingat masih banyak masyarakat membutuhkan dana tambahan melalui pinjaman, namun tanpa jaminan. Banyak orang memilih KTA karena dinilai lebih mudah dan syaratnya tidak terlalu memberatkan jumlah pinjamannya tidak terlalu banyak. Adanya fasilitas kredit seperti ini sangat membantu masyarakat yang sedang membutuhkan dana secara cepat
Menjawab kebutuhan masyarakat tersebut, bank CIMB Niaga juga turut menyediakan fasilitas pinjaman dana tanpa jaminan melalui Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga Xtra Dana. Bunganya cukup ringan, yakni mulai 1,79% pada angsuran setiap bulannya. Apalagi biaya administrasinya pun tak kalah memberatkan bagi para peminjam uang, yakni hanya sebesar 4% saja dari jumlah pinjaman.
Menariknya lagi, pengajuan Kredit Tanpa Agunan dapat dilakukan secara digital melalui website resmi CIMB Niaga, sehingga nasabah tidak perlu repot datang ke bank untuk mengurusnya. Oleh karena itu, apabila Anda termasuk sedang membutuhkan dana cepat untuk memenuhi kebutuhan hidup, modal usaha, dan lain sebagainya, maka pembahasan ini sangat cocok untuk dibaca.
Berikut ini merupakan cara mendapatkan Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga beserta tipsnya agar prosesnya lancar. Disertai juga dengan simulasi pinjaman supaya bisa menjadi patokan guna menghitung jumlah angsuran.
Mengenal Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga
Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga adalah suatu fasilitas di mana pihak bank memberikan pinjaman kepada nasabah tetapi tidak menggunakan jaminan apapun, baik itu harta benda maupun surat berharga. Adanya KTA ini sangat membantu masyarakat yang sedang membutuhkan dana dalam waktu cepat, tetapi tingkat suku bunga ringan.
Program Kredit Tanpa Agunan di CIMB NIaga dikenal sebagai OCTO Loan. Proses mengajukan pinjamannya hanya bisa dilakukan secara digital, yakni melalui website resmi CIMB Niaga, sehingga tidak perlu susah payah harus datang ke bank. Nantinya pada website tersebut diminta untuk mengisikan formulir berisi identitas diri, KTP, dan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
Setelah melakukan pengisian data dan identitas diri melalui website resminya, nantinya saat pencairan dana akan langsung dikirimkan ke rekening nasabah. Meskipun dilakukan secara online, tentu saja KTA melalui bank ini sangat aman, sehingga Anda tak perlu khawatir untuk meminjam uang pada bank tersebut. Menariknya lagi, ada kesempatan mendapatkan cashback 1 juta rupiah apabila nasabah berhasil melakukan pencairan dana pinjaman ke rekening.
Ada dua jenis KTA CIMB Niaga, yakni reguler dan payroll. KTA Reguler diperuntukkan bagi masyarakat umum yang membutuhkan pinjaman uang cepat. Sedangkan payroll diperuntukkan bagi pegawai yang sistem pembayaran gajinya melalui bank CIMB Niaga, waktu pencairannya lebih cepat dan nominal pinjamannya juga lebih besar dibandingkan reguler.
Pinjaman uang bisa diajukan mulai Rp3.000.000 hingga Rp200.000.000 disesuaikan dengan kondisi keuangan nasabah oleh pihak bank. Tenor pinjamannya pun cukup lama, yakni hingga 60 bulan atau 5 tahun. Poin selanjutnya akan membahas mengenai suku bunganya dan juga tabel simulasi pinjaman.
Suku bunga
Tingkat suku bunga dari angsuran bulanan program KTA CIMB Niaga Xtra Dana cukup rendah, yakni mulai 0,99% sampai 1,79% saja. Suku bunganya termasuk flat atau tetap, sehingga tidak akan berubah setiap bulannya ketika membayarkan angsuran. Hal itu menjadi keunggulan KTA Xtra Dana ini, sehingga banyak orang berminat memanfaatkan fasilitas tersebut guna memenuhi segala bentuk kebutuhan maupun permodalan usaha.
Tenor pinjamannya bisa dikatakan cukup lama, yaitu 12 bulan hingga 60 bulan. Ini adalah rincian tingkat suku bunga dari KTA CIMB Niaga Xtra Dana.
| Jenis Nasabah | Suku Bunga/bulan (flat) | Biaya Administrasi Bank |
| Tabungan CIMB Niaga Reguler | 0,99%-1,39% | 4% |
| Payroll | 0,99%-1,79% | 4% |
| Kartu Kredit CIMB Niaga | 1,19%-1,79% | 4% |
| Kartu Kredit Bank Lain | 1,59%-1,79% | 4% |
Berdasarkan tabel di atas supaya tidak terjadi kesalahpahaman dengan pihak bank, bunga tersebut termasuk kategori Bunga Efektif per tahun. Jadi nantinya bisa berubah sewaktu-waktu (melalui pemberitahuan dari bank) dan maksimal sesuai ketentuan berlaku seperti pada tabel tersebut.
Perlu diketahui bahwa program KTA CIMB Niaga sama dengan bank lainnya, di mana ketika terjadi keterlambatan pengangsuran juga diberlakukan denda. Nominal denda harus dibayarkan sebesar Rp150.000 apabila pihak peminjam terlambat membayar cicilan.
Simulasi pinjaman
Tingkat suku bunga maksimal dari KTA CIMB Niaga adalah sebesar 1,79% setiap bulannya, dengan jumlah minimal pinjaman Rp3.000.000 sampai Rp200.000.000. Supaya tidak semakin membingungkan, berikut ini adalah tabel simulasi pinjaman menggunakan bunga maksimal 1,79% beserta jumlah cicilannya dalam tenor 12 bulan hingga 60 bulan.
| Jumlah pinjaman | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan | 48 bulan | 60 bulan |
| Rp3.000.000 | Rp303.700 | Rp178.700 | Rp137.033 | Rp116.200 | Rp103.700 |
| Rp10.000.000 | Rp1.012.333 | Rp595.667 | Rp456.778 | Rp387.333 | Rp345.667 |
| Rp50.000.000 | Rp5.061.667 | Rp2.978.333 | Rp2.283.889 | Rp1.936.667 | Rp1.728.333 |
| Rp100.000.000 | Rp10.123.333 | Rp5.956.667 | Rp4.567.778 | Rp3.873.333 | Rp3.456.667 |
| Rp200.000.000 | Rp20.246.667 | Rp11.913.333 | Rp9.135.556 | Rp7.746.667 | Rp6.913.333 |
Berdasarkan tabel simulasi pinjaman tersebut, masih belum termasuk biaya administrasi dan lainnya, namun sudah termasuk asuransi. Jumlah angsurannya bisa berbeda-beda tergantung dari berapa nominal dipinjam kepada pihak bank, tenor pinjaman, dan tingkat suku bunga efektifnya.
Keunggulan Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga
Punya banyak peminat karena KTA CIMB Niaga memiliki sejumlah keunggulan. Berikut ini merupakan keuntungan ketika menggunakan fasilitas KTA Xtra Dana.
- Tanpa jaminan. Sesuai dengan namanya, program KTA Xtra Dana ini tidak membutuhkan jaminan berupa harta benda maupun surat berharga.
- Jumlah pinjaman yang bisa diajukan bisa mencapai 200 juta rupiah.
- Tingkat suku bunga masih terbilang ringan, yakni maksimal 1,79% saja dan biaya administrasi 4% dari total pinjaman diajukan.
- Jumlah angsuran setiap bulan sudah termasuk asuransi.
- Tenor atau jangka waktu pinjamannya cukup panjang, yaitu 12 bulan hingga 60 bulan atau 1-5 tahun.
- Proses pengajuan sampai persetujuannya mudah, serta pencairan dananya cukup cepat, yakni 2-3 hari kerja.
Syarat Dokumen Pengajuan Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga
Sebelum mengajukan pinjaman uang, sebaiknya lengkapi syarat dokumen pengajuan KTA CIMB Niaga berikut ini.
- Warga Negara Indonesia (WNI) minimal berusia 21 tahun dan maksimal 55 tahun ketika pelunasan
- Minimal gaji atau pendapatan sebesar Rp2.000.000 per bulan, ditunjukkan dengan slip gaji resmi dari perusahaan ataupun Surat Keterangan Penghasilan (SKP) sah
- Fotokopi identitas diri berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi kartu kredit dan mutasi rekening 3 bulan terakhir
- Fotokopi Surat Izin Profesi (bagi profesional)
- Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP (bagi pemilik usaha)
Tips Agar Proses Pengajuan Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga Jadi Lancar
Tips agar proses pengajuan KTA berjalan lancar, sebaiknya segera lengkapi semua berkas persyaratan sesuai dengan ketentuan. Sebab apabila tidak memenuhinya secara lengkap, dapat menyebabkan proses jadi terhambat dan dana jadi susah cair atau tidak disetujui.
Selain itu, pastikan bahwa Anda tidak memiliki riwayat angsuran macet karena juga merupakan salah satu faktor mengapa pinjaman tidak disetujui oleh pihak bank. Sebab mereka melakukan pengecekan riwayat transaksi melalui kartu kredit dan mutasi rekening.
