Anda yang kerap berbelanja di e-commerce besar seperti Shopee, Bukalapak, Blibli, JD.id, dan sejenisnya, tentu tidak asing dengan nama Akulaku. Brand perusahaan fintech ini biasanya akan Anda temukan saat checkout atau memproses pembayaran belanjaan. Akulaku hadir dalam bentuk paylater dan pinjaman dana tunai.
Agar mengenal lebih dalam aplikasi pinjaman ini, silakan disimak review Akulaku dari kami berikut ini.
Tentang Akulaku
Akulaku berdiri sejak Juli 2014 di bawah payung PT Akulaku Silvrr Indonesia sebagai perusahaan aplikasi kartu kredit virtual terbesar di Asia Tenggara. Jangkauannya mencakup Indonesia, Malaysia, Vietnam, dan Filipina.
Dalam perjalanannya, Akulaku beroperasi dengan dua anak perusahaan yang berbeda dan masing-masing menangani produk finansial spesifik, yakni PT Pintar Inovasi Digital (Asetku) yang bergerak di bidang peer-to-peer lending (P2P lending) dan PT Akulaku Finance Indonesia yang menangani multifinance terkhusus cicilan online.
Kedua perusahaan Akulaku ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga legal dan aman digunakan. PT Pintar Inovasi Digital terdaftar dengan nomor S-1110/NB.213/2018, sedangkan PT Akulaku Finance Indonesia terdaftar dengan nomor KEP-436/NB.11/2018.
Akulaku memungkinkan penggunanya berbelanja saat ini dan dicicil kemudian hari. Sistemnya adalah paylater (beli sekarang, bayar nanti), yakni Akulaku memberi konsumennya talangan dana untuk membayar produk yang dibeli, kemudian konsumen akan mengembalikan dana ke Akulaku dengan cara diangsur. Selain itu, Anda juga bisa mengajukan pinjaman dana tunai di Akulaku.
Layanan pembiayaan kredit Akulaku dapat diaplikasikan pada belasan merchant online dan e-commerce tanah air, seperti Shopee, Bukalapak, Tiket.com, Blibli, Lazada, hingga Perkakasku.com. Channel pembayarannya pun sangat bervariasi mulai dari bank (BCA, Mandiri, BRI, Permata Bank, CIMB Niaga, dan lain-lain), dompet digital (GoPay, DANA), sampai merchant offline (Indomaret dan Alfamart).
Akulaku mencatatkan penyaluran pembiayaan senilai Rp 12 triliun hingga November 2022, dengan 40%-nya adalah pembiayaan paylater. Saat ini, Akulaku telah menggaet lebih dari 20 juta pengguna dan optimis akan tumbuh sebesar 15% pada tahun 2023 mendatang. Tingginya aliran dana serta banyaknya jumlah pengguna menjadikan Akulaku sebagai salah satu platform pinjol terbaik yang resmi terdaftar OJK.
Produk Pinjaman Akulaku
Akulaku memiliki dua produk pinjaman, yaitu Akulaku Paylater (cicilan online tanpa kartu kredit), KTA Asetku (pinjaman dana tunai, umum) dan Dana Cicil (pinjaman dana tunai, khusus). Berikut penjelasan selengkapnya.
1. Akulaku Paylater (cicilan online)
Akulaku Paylater adalah produk cicilan online yang sering disebut sebagai aplikasi kredit sejuta umat (sebenarnya lebih, karena konsumen Akulaku sudah tembus 20 juta pengguna). Akulaku Paylater menawarkan kredit online dengan limit cukup tinggi serta variasi tenor yang dapat dipilih.
Limit Akulaku Paylater hingga Rp 25 juta dengan tenor mulai dari 30 hari, 3 bulan, 6 bulan, 9 bulan, dan 12 bulan. Mengenai suku bunga, website resmi Akulaku tidak menyebutkan berapa bunga per bulan untuk paylater, namun berdasarkan informasi dari pengguna yang pernah mengajukan paylater di Akulaku, bunganya sedikit di atas rata-rata kartu kredit, yaitu 3% sampai 3,5% per bulan.
Akulaku Paylater dapat digunakan di marketplace (Shopee dan Bukalapak), e-commerce (JD.id, Tiket.com), maupun vendor yang produknya ditampilkan di marketplace Akulaku. Vendor kebanyakan adalah pemegang merek (official store) dari barang yang diperdagangkan. Beberapa vendor ini misalnya Samsung, Bata, LG, Wardah, Puma, dan lain-lain.
Syarat mengajukan paylater di Akulaku cukup mudah, yaitu berusia minimal 17 tahun, memiliki e-KTP, dan tinggal di wilayah Indonesia yang menjadi jangkauan layanan Akulaku (Pulau Jawa, Sumatera Selatan, Sumatera Utara, dan Sumatera Barat).
2. KTA Asetku (pinjaman dana tunai)
Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari Asetku merupakan produk P2P lending berupa pinjaman dana tunai dengan nominal kecil hingga menengah. Semua pengguna Akulaku dapat mengajukan pinjaman ini dan prosesnya dijanjikan hanya sekitar 5 menit. Namun karena prosesnya yang kilat, limit pinjaman online yang disetujui rata-rata kecil dan tenornya pendek.
Limit KTA Asetku adalah Rp 3 juta dengan pilihan tenor 15 hari dan 22 hari. Untuk pengguna baru, biasanya nominal yang disetujui berkisar Rp 1 juta hingga Rp 1,5 juta. Limit KTA Asetku berkaitan dengan limit yang Anda miliki di Akulaku secara keseluruhan. Jika Anda mengajukan pinjaman lain atau paylater di Akulaku, maka limit KTA Asetku pun berkurang.
Beberapa biaya yang dikenakan untuk pinjaman KTA Asetku antara lain:
- Bunga per periode, yaitu bunga yang dikenakan tiap kali Anda mengajukan pinjaman, jumlahnya sebesar 0,2% per pinjaman.
- Bunga pinjaman, besarnya 3% untuk tenor 15 hari dan 4,34% untuk tenor 22 hari.
- Biaya administrasi, jumlahnya 9% untuk tenor 15 hari dan 13,17% untuk tenor 22 hari.
- Premi asuransi pinjaman sebesar 1% per pinjaman.
3. Dana Cicil (pinjaman dana tunai)
Pinjaman tunai Dana Cicil skemanya mirip dengan KTA Asetku, namun dengan limit yang lebih tinggi dan tenor yang lebih panjang. Selain itu, yang boleh mengajukan Dana Cicil hanya pengguna lama yang sudah sering bertransaksi menggunakan Akulaku. Jika Anda kerap menggunakan produk Akulaku baik paylater maupun Asetku, serta mencatatkan performa pelunasan yang baik, Dana Cicil kemungkinan akan terbuka untuk Anda.
Limit Dana Cicil mencapai Rp 15 juta dengan tenor bisa dipilih mulai dari 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 9 bulan, 12 bulan, hingga 15 bulan. Namun biasanya tenor ini mengikuti jumlah pinjaman yang disetujui, artinya jika pinjaman Anda bernilai kecil, maka tenornya pun tidak bisa terlalu panjang. Sebagai ilustrasi, pinjaman Rp 2 juta dapat mencicil dalam 2 atau 3 bulan, sedangkan pinjaman Rp 8 juta bisa mengangsur dalam 9 atau 12 bulan.
Bunga dan biaya yang diberlakukan untuk Dana Cicil adalah:
- Suku bunga 3,08% per bulan.
- Biaya administrasi Rp 20.000 per periode cicilan.
- Premi asuransi sebesar 1% per pinjaman.
Fitur Aplikasi Akulaku
Selain produk-produk pinjaman, Akulaku juga menyematkan berbagai fitur lain ke aplikasinya, sehingga pengguna dapat memanfaatkan layanan pembiayaan ini semaksimal mungkin. Beberapa fitur aplikasi Akulaku selain perkreditan adalah:
1. Marketplace
Akulaku Marketplace berfungsi layaknya marketplace lain seperti Tokopedia atau Shopee. Anda dapat memilih produk, menambah dan mengurangi produk di keranjang, serta melakukan checkout atau proses pembayaran. Bedanya, metode pembayaran yang tersedia adalah saldo Akulaku dan Akulaku Paylater dengan pilihan limit dan tenornya.
Marketplace Akulaku berada di halaman awal aplikasinya. Secara umum tampilannya menyerupai user interface dari Shopee. Sayangnya, pada ulasan produk-produknya banyak pelanggan yang mengeluhkan kurangnya keamanan dari marketplace Akulaku. Ini menjadi PR bagi Akulaku jika ingin marketplace-nya menjadi jujugan pembeli layaknya Shopee dan Tokopedia.
2. Produk digital
Selain berbelanja produk dari marketplace, Anda juga bisa membeli produk digital seperti pulsa, token listrik, paket data, voucher game, sampai pembayaran BPJS. Anda dapat membeli produk digital ini dengan virtual account (BCA, BRI, Mandiri, dan BNI) atau metode cicilan dengan bunga ringan dan tenor 30 hari. Produk digital dapat Anda akses dari menu ‘Servis’ yang berada di bagian bawah halaman aplikasi.
3. Pembayaran di merchant offline
Limit Akulaku dapat Anda gunakan untuk melakukan pembayaran di merchant offline, yaitu Indomaret dan Alfamart. Metodenya adalah menggunakan QR code yang di-generate dari aplikasi Akulaku. Di sini Akulaku berfungsi layaknya dompet digital bagi Anda, dengan sumber dana berasal dari limit Akulaku yang Anda punya.
Cara Daftar Akulaku
Ada dua tahapan pendaftaran Akulaku, yakni registrasi dan aktivasi. Registrasi cukup dengan nomor HP yang masih aktif, sedangkan aktivasi membutuhkan data-data pribadi Anda. Agar dapat mengakses seluruh produk dan fitur Akulaku, Anda harus melakukan kedua tahapan ini.
Berikut cara daftar aplikasi Akulaku:
- Unduh aplikasi Akulaku dari Play Store atau App Store, tunggu hingga terpasang pada smartphone Anda. Setelah terpasang, buka aplikasi.
- Masukkan nomor HP Anda.
- Aplikasi akan mengirimkan kode OTP ke nomor Anda. Input kode ini ke aplikasi.
- Sampai sini, pendaftaran sebenarnya selesai, Anda sudah dapat masuk ke aplikasi Akulaku. Namun untuk mendapatkan limit kredit, Anda harus melakukan aktivasi.
- Untuk melakukan aktivasi, pilih menu ‘Personal’ dari halaman aplikasi, lalu pilih ‘Ajukan Kredit’.
- Unggah foto KTP dan selfie Anda sambil memegang KTP.
- Lakukan otorisasi akun dengan menyambungkan akun Akulaku Anda dengan minimal 1 akun digital, yakni Facebook dan BPJSTKU.
- Lakukan verifikasi suara dengan membaca angka yang muncul pada aplikasi.
- Klik tombol ‘Selanjutnya’ untuk mengirim pengajuan limit kredit.
- Tunggu hingga pengajuan diterima. Anda akan menerima pemberitahuannya melalui aplikasi dan SMS.
- Setelah pengajuan diterima, Anda dapat melihat limit Akulaku Anda di menu ‘Kredit’. Anda dapat menggunakannya untuk paylater atau pengajuan pinjaman dana tunai.
Cara Mengaktifkan Akulaku Paylater
Anda dapat mengaktifkan Akulaku Paylater langsung di aplikasi atau melalui marketplace tempat Anda berbelanja. Aktivasi Akulaku Paylater membutuhkan informasi pribadi, dokumen identitas diri, dan verifikasi wajah.
Berikut ini langkah-langkah mengaktifkan Akulaku Paylater:
- Buka aplikasi Akulaku, lalu masuk ke menu ‘Paylater’ di bagian bawah halaman.
- Akan muncul limit Akulaku yang bisa Anda gunakan. Tekan tombol ‘Aktifkan Sekarang’.
- Isi informasi pribadi mulai dari alamat, pendidikan, status perkawinan, dan jumlah tanggungan.
- Lengkapi informasi pekerjaan Anda seperti nama perusahaan dan posisi, rentang nominal gaji, dan durasi kerja.
- Isi informasi kontak darurat. Anda dapat menyisipkannya langsung dari aplikasi Kontak di smartphone Anda.
- Unggah foto KTP Anda dengan kamera yang otomatis sudah tersambung ke aplikasi.
- Selanjutnya, isikan data yang dibutuhkan sesuai KTP.
- Berikutnya adalah verifikasi wajah. Aplikasi akan memastikan bahwa wajah Anda sesuai dengan yang ada di KTP.
- Setelah verifikasi wajah berhasil, atur PIN untuk mengamankan transaksi Anda di Akulaku.
- Klik ‘Submit’ untuk mengkonfirmasi aktivasi Akulaku Paylater Anda.
- Status pengajuan dapat Anda pantau melalui aplikasi. Jika disetujui, Anda dapat langsung menggunakan limit paylater untuk berbelanja di marketplace langganan Anda.
Jika karena suatu hal pengajuan Akulaku Paylater Anda ditolak, Anda dapat mencoba lagi beberapa hari kemudian. Misalkan tetap terkendala, sebaiknya hubungi CS melalui surel atau telepon.
Cara Mengajukan Pinjaman Uang di Akulaku
Anda dapat mengajukan pinjaman dana tunai kategori KTA Asetku untuk pengguna baru, ditambah Dana Cicil jika Anda pengguna lama Akulaku dan memiliki performa kredit yang baik. Di sini akan dipaparkan cara pengajuan pinjaman online untuk kategori KTA Asetku.
Untuk mengajukan pinjaman dana tunai di Akulaku, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut:
- Buka aplikasi Akulaku, lalu akses menu ‘Servis’ yang terletak di bagian bawah halaman.
- Pilih opsi ‘KTA Asetku’.
- Akan muncul opsi nominal pinjaman dan tenor yang harus Anda pilih. Juga tertera penghitungan bunga, cicilan per bulan, dan jumlah tagihan total yang harus Anda bayar jika memilih plafon dan tenor tersebut.
- Jika Anda setuju, klik ‘Lanjutkan’.
- Lengkapi informasi rekening bank tempat pinjaman akan dicairkan.
- Kemudian, aplikasi akan menampilkan ringkasan pengajuan pinjaman Anda. Cek kembali detail pengajuan Anda terutama nominal pinjaman, tenor, dan bank tujuan. Jika sudah benar, konfirmasi dengan klik ‘Lanjutkan’.
- Lengkapi data diri Anda.
- Unggah foto KTP serta foto selfie Anda sambil memegang KTP.
- Masukkan nomor NPWP Anda (jika ada).
- Selanjutnya, aplikasi akan meminta verifikasi suara. Baca dengan jelas angka-angka yang ditampilkan oleh aplikasi.
- Setelah verifikasi suara berhasil, aplikasi akan mengirim kode verifikasi melalui SMS ke nomor HP Anda yang terdaftar di Akulaku. Masukkan kode ke aplikasi, lalu klik ‘Kirim’ untuk mengirim pengajuan pinjaman.
- Pengajuan pinjaman berhasil. Anda dapat memantau status pengajuan melalui aplikasi.
Cara Membayar Belanja dengan Akulaku di Merchant Offline
Akulaku dapat digunakan untuk membayar belanjaan di merchant offline Indomaret dan Alfamart. Jika ingin membayar belanjaan di minimarket menggunakan Akulaku, caranya adalah:
- Sampaikan kepada kasir jika Anda ingin membayar dengan limit Akulaku.
- Buka aplikasi Akulaku lalu pilih menu ‘Servis’.
- Pada pilihan Minimarket, pilih ‘Pembayaran QR’.
- Aplikasi akan memunculkan kode QR yang hanya berlaku beberapa menit.
- Tunjukkan kode QR kepada kasir untuk dipindai.
- Pilih tenor pembayaran.
- Konfirmasi pembayaran pada aplikasi Anda.
- Transaksi selesai. Nominal belanjaan secara otomatis akan dikurangkan dari limit Anda.
Cara Membayar Cicilan Pinjaman dan Penagihan di Akulaku
Anda dapat membayar cicilan pinjaman Akulaku melalui online (Virtual Account, dompet digital) maupun offline (gerai Indomaret dan Alfamart). Di bawah ini akan dijelaskan masing-masing satu cara membayar cicilan Akulaku, yaitu melalui Virtual Account dan Indomaret.
Cara membayar cicilan Akulaku melalui Virtual Account bank
- Buka aplikasi Akulaku, lalu akses ke menu ‘Keuangan’.
- Pilih opsi ‘Cek Tagihan’, lalu klik ‘Bayar Sekarang’.
- Pilih metode pembayaran Virtual Account.
- Pilih salah satu bank, misalnya BRI.
- Akan muncul kode VA yang menjadi alamat tujuan transfer Anda.
- Akses ke rekening Anda, bisa melalui ATM atau mobile banking.
- Pilih ‘Transfer’, kemudian pilih ‘Virtual Account’.
- Masukkan kode VA yang Anda dapatkan dari aplikasi Akulaku.
- Pastikan rincian nominal pembayaran sudah benar.
- Jika sudah yakin, verifikasi transaksi dengan input PIN bank Anda.
- Selesai, pembayaran tagihan Anda sudah diproses.
Cara membayar cicilan Akulaku melalui Indomaret
- Buka aplikasi Akulaku, lalu buka menu ‘Keuangan’.
- Klik submenu ‘Cek Tagihan’ lalu pilih ‘Bayar Sekarang’.
- Pilih metode pembayaran Indomaret.
- Aplikasi akan menampilkan kode pembayaran yang berlaku selama 30 menit.
- Tunjukkan kode ini ke kasir Indomaret untuk diproses.
- Lakukan pembayaran sejumlah tagihan.
- Selesai, pembayaran tagihan Anda sudah diproses.
Layanan pinjaman online umumnya gencar mengingatkan debiturnya jika pinjaman mereka sudah mendekati jatuh tempo. Namun Akulaku berbeda. Mereka tidak terlalu intens mengingatkan konsumennya melalui SMS, telepon, atau surel. Hanya ada notifikasi di aplikasi Akulaku bahwa pinjaman tertentu akan segera jatuh tempo.
Selain itu, proses penagihan Akulaku terhadap kredit macet juga cenderung santun. Memang Akulaku menggunakan jasa debt collector pihak ketiga untuk memastikan debitur membayar kewajiban, namun jarang sekali ada keluhan dari pengguna mengenai debt collector Akulaku.
Denda Keterlambatan Bayar di Akulaku
Jika konsumen telat membayar cicilan bulanan, Akulaku akan menerapkan denda sebagaimana layanan kredit lainnya. Namun, berbeda dari layanan pinjaman yang lain, Akulaku tidak memberlakukan denda dalam persentase, melainkan dalam nominal Rupiah yang dihitung dalam kurun waktu tertentu.
Aturan nominal denda keterlambatan di Akulaku adalah:
- Telat hingga 5 hari: denda Rp 50.000
- Telat hingga 30 hari: denda Rp 125.000
- Telat hingga 60 hari: denda Rp 275.000
- Telat hingga 90 hari: denda Rp 450.000
Jumlah tersebut berlaku pembulatan ke atas. Contoh: konsumen A telat membayar cicilan selama 5 hari, maka dendanya Rp 50.000. Sedangkan konsumen B telat membayar cicilan selama 6 hari, maka dendanya Rp 125.000.
Kelebihan Akulaku
1. Fitur paylater dan pinjaman online dalam satu aplikasi
Akulaku memiliki dua produk keuangan dalam satu aplikasi, yakni paylater dan pinjaman dana tunai. Ini sangat memudahkan pengguna yang ingin memanfaatkan layanan pembiayaan dari dua kategori ini, tanpa perlu berganti aplikasi dan menyetor data pribadi ke dua perusahaan fintech berbeda.
2. Limit tergolong besar
Limit Akulaku sampai Rp 15 juta, tergolong besar untuk kredit tanpa agunan. Limit ini dapat dibagi-bagi ke paylater dan pinjaman dana tunai. Namun, Anda bisa menaikkan limit Akulaku hingga 25 juta jika memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan.
3. Tenor fleksibel dan panjang
Ada pilihan tenor mulai dari 15 hari sampai 15 bulan, tergantung nominal pinjaman yang diajukan. Panjang tenornya masih lebih tinggi dibandingkan aplikasi Maucash yang hanya hingga 12 bulan.
4. Pencairan cepat
Tidak sampai 24 jam, pencairan pinjaman tunai Akulaku sudah dapat dilakukan. Bahkan pinjaman Dana Cicil yang memerlukan verifikasi penuh, hanya memakan waktu kurang dari 4 jam.
5. Dukungan merchant luas
Kerja sama dengan berbagai merchant baik online maupun offline membuat Akulaku semakin fleksibel digunakan sebagai solusi pembiayaan belanja sehari-hari.
6. Dukungan marketplace dalam aplikasi
Aplikasi Akulaku sekaligus memuat marketplace Akulaku di mana pengguna dapat langsung berbelanja di tempat. Namun jika pengguna ingin berbelanja di marketplace lain, fitur bayar nanti dari Akulaku pun bisa diterapkan di sana.
Kekurangan Akulaku
1. Bunga cukup tinggi
Bunga Akulaku cukup tinggi, yakni 0,8% per hari, mencapai bunga maksimal yang diperbolehkan oleh OJK untuk pinjaman tanpa agunan. Angka ini masih lebih tinggi dibandingkan pesaingnya yaitu pinjol Flexi Cash dari Jenius yang hanya hingga 3,5% per bulan.
2. Tidak ada kalkulator simulasi kredit
Akulaku tidak membekali aplikasinya dengan kalkulator simulasi kredit, sehingga pengguna tidak bisa melakukan ujicoba pinjaman.
3. Belum menjangkau seluruh wilayah Indonesia
Akulaku hanya melayani konsumen di wilayah Pulau Jawa, Sumatera Utara, Sumatera Selatan, dan Sumatera Barat. Jangkauan ini masih amat sangat kurang mengingat masyarakat yang berada di wilayah Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan banyak tempat lainnya di Indonesia belum dapat menikmati manfaat Akulaku.
4. Akses data pribadi yang cukup banyak
Izin yang diminta oleh aplikasi Akulaku cukup banyak, mulai dari yang paling dasar seperti nomor HP dan lokasi, sampai yang khusus seperti informasi perangkat smartphone dan aplikasi yang terinstall di ponsel Anda. Selain itu, Anda diwajibkan menyambungkan setidaknya satu akun digital, yaitu akun Facebook dan akun BPJSTKU.
Secara umum, aplikasi Akulaku sangat mumpuni sebagai fintech layanan pembiayaan. Fiturnya lengkap, dengan layanan kredit yang variatif, fleksibel, dan relatif cepat. Jika Anda membutuhkan pengadaan barang namun dana belum mencukupi, atau dalam kondisi darurat yang butuh pinjaman cepat, Akulaku bisa menjadi pilihan.
Demikian ulasan kami mengenai Akulaku. Semoga bermanfaat.
