Jika Anda sering berbelanja di aplikasi online marketplace, seperti Tokopedia atau Shopee, tentunya Anda sudah tidak asing dengan Akulaku. Brand perusahaan fintech ini biasanya akan Anda temukan saat checkout atau memproses pembayaran belanjaan di platform tersebut.
Dengan adanya aplikasi ini, Anda bisa berbelanja berbagai kebutuhan sehari-hari di platform tersebut dengan tanpa memusingkan pembayaran. Sebab, dengan Akulaku, Anda bisa belanja kini bayar nanti (paylater).
Tapi sebelum menggunakan aplikasi ini, pastikan Anda mengetahui kelebihan dan kekurangan Akulaku berikut ini:
Apa Itu Aplikasi Akulaku?
Akulaku adalah aplikasi pinjaman online yang diterbitkan oleh PT Akulaku Silvrr Indonesia pada Juli 2014. Tidak hanya di Indonesia, Akulaku juga tersedia di Malaysia dan Filipina. Bahkan, aplikasi ini sudah diunduh oleh lebih dari 50 juta orang pengguna di Google Play Store.
Dalam perjalanannya, Akulaku beroperasi dengan dua anak perusahaan yang berbeda dan masing-masing menangani produk finansial spesifik, yakni PT Pintar Inovasi Digital (Asetku Asetku) yang bergerak di bidang peer-to-peer lending (P2P lending) dan PT Akulaku Finance Indonesia yang menangani multifinance terkhusus cicilan online.
Kedua perusahaan Akulaku ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga legal dan aman digunakan. PT Pintar Inovasi Digital terdaftar dengan nomor S-1110/NB.213/2018, sedangkan PT Akulaku Finance Indonesia terdaftar dengan nomor KEP-436/NB.11/2018.
Produk pinjaman Akulaku sendiri terdiri dari dua jenis, yaitu paylater untuk pembelian di e-commerce dan pinjaman tunai dalam bentuk dana cicil maupun pinjaman. Layanan pembiayaan kredit Akulaku dapat diaplikasikan pada belasan merchant online dan e-commerce tanah air, seperti Shopee, Bukalapak, Tiket.com, Blibli, Lazada, hingga Perkakasku.com.
Platform ini juga menghadirkan kemudahan pembayaran cicilan dengan bekerjasama dengan berbagai mitra bank maupun minimarket. Anda bisa membayar cicilan Akulaku menggunakan Bank BCA, Bank Mandiri Permata Bank, CIMB Niaga, Gopay, Dana, Alfamart dan Indomaret.
Produk Pinjaman Akulaku
1. Akulaku Paylater (cicilan online)
Akulaku paylater menawarkan produk pinjaman dengan pinjaman maksimum sebesar Rp 25 juta dan tenor mulai dari 30 hari, 3 bulan, 6 bulan, 9 bulan, dan 12 bulan. Mengenai suku bunga, website resmi Akulaku tidak menyebutkan besaran suku bunga yang spesifik. Namun menurut beberapa pengguna, suku bunga pinjam di Akulaku paylater berkisar antara 3%-3,5% per bulan.
Akulaku Paylater dapat digunakan di marketplace (Shopee dan Bukalapak), e-commerce (JD.id, Tiket.com), maupun vendor yang produknya ditampilkan di marketplace Akulaku. Vendor kebanyakan adalah pemegang merek (official store) dari barang yang diperdagangkan. Beberapa vendor ini misalnya Samsung, Bata, LG, Wardah, Puma, dan lain-lain.
Syarat mengajukan paylater di Akulaku cukup mudah, yaitu berusia minimal 17 tahun, memiliki e-KTP, dan tinggal di wilayah Indonesia yang menjadi jangkauan layanan Akulaku (Pulau Jawa, Sumatera Selatan, Sumatera Utara, dan Sumatera Barat).
2. Pinjaman dana tunai
Akulaku menawarkan pinjaman dana tunai dengan jumlah maksimum sebesar Rp3.000.000 dan tenor maksimal 3 bulan. Namun perlu diingat bahwasanya besaran limit pinjaman Akulaku dan tenornya ini akan disesuaikan dengan profil masing-masing peminjam, sehingga Anda dan teman Anda bisa jadi memiliki limit dan tenor yang berbeda meskipun meminjam uang dalam jumlah yang sama.
Adapun mengenai bunga, pinjaman dana tunai di akulaku menawarkan bunga sebesar 0,03% per hari atau 0,9% per bulan. Ini artinya, jika Anda meminjam uang sebesar Rp1.500.000, maka total bunga yang harus Anda bayarkan adalah Rp135.000 dan total uang yang harus Anda setorkan adalah sebesar Rp1.635.000.
3. Dana cicil
Jika Anda membutuhkan pinjaman dana yang lebih besar, maka Anda bisa menggunakan produk Dana Cicil. Limit Dana Cicil mencapai Rp 15 juta dengan tenor bisa dipilih mulai dari 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 9 bulan, 12 bulan, hingga 15 bulan. Namun biasanya tenor ini mengikuti jumlah pinjaman yang disetujui, artinya jika pinjaman Anda bernilai kecil, maka tenornya pun tidak bisa terlalu panjang.
Bunga dan biaya yang diberlakukan untuk Dana Cicil adalah:
- Suku bunga 3,08% per bulan.
- Biaya administrasi Rp 20.000 per periode cicilan.
- Premi asuransi sebesar 1% per pinjaman
Selain itu, untuk mendapatkan pinjaman ini, Anda juga harus memiliki BPJS Ketenagakerjaan dan NPWP, sehingga produk Dana Cicil ini lebih cocok untuk tenaga kerja kantoran maupun pegawai negeri sipil (PNS).
Cara Pinjam di Akulaku
Tertarik untuk mendapatkan dana segar melalui aplikasi ini? Berikut ini cara pinjam uang di Akulaku:
Cara daftar pinjaman akulaku
Sebelum mengajukan pinjaman, tentu Anda harus melakukan pendaftaran terlebih dahulu. Berikut ini cara daftar pinjaman Akulaku:
- Unduh aplikasi Akulaku dari Play Store atau App Store, tunggu hingga terpasang pada smartphone Anda. Setelah terpasang, buka aplikasi.
- Masukkan nomor HP Anda.
- Aplikasi akan mengirimkan kode OTP ke nomor Anda. Input kode ini ke aplikasi.
- Sampai sini, pendaftaran sebenarnya selesai, Anda sudah dapat masuk ke aplikasi Akulaku. Namun untuk mendapatkan limit kredit, Anda harus melakukan aktivasi.
- Untuk melakukan aktivasi, pilih menu ‘Personal’ dari halaman aplikasi, lalu pilih ‘Ajukan Kredit’.
- Unggah foto KTP dan selfie Anda sambil memegang KTP.
- Lakukan otorisasi akun dengan menyambungkan akun Akulaku Anda dengan minimal 1 akun digital, yakni Facebook dan BPJSTKU.
- Lakukan verifikasi suara dengan membaca angka yang muncul pada aplikasi.
- Klik tombol ‘Selanjutnya’ untuk mengirim pengajuan limit kredit.
- Tunggu hingga pengajuan diterima. Anda akan menerima pemberitahuannya melalui aplikasi dan SMS.
- Setelah pengajuan diterima, Anda dapat melihat limit Akulaku Anda di menu ‘Kredit’. Anda dapat menggunakannya untuk paylater atau pengajuan pinjaman dana tunai.
Lakukan aktivasi Akulaku paylater
Setelah mendaftar, berikut ini cara aktivasi akun Akulaku Paylater:
- Buka aplikasi Akulaku, lalu masuk ke menu ‘Paylater’ di bagian bawah halaman.
- Akan muncul limit Akulaku yang bisa Anda gunakan. Tekan tombol ‘Aktifkan Sekarang’.
- Isi informasi pribadi mulai dari alamat, pendidikan, status perkawinan, dan jumlah tanggungan.
- Lengkapi informasi pekerjaan Anda seperti nama perusahaan dan posisi, rentang nominal gaji, dan durasi kerja.
- Isi informasi kontak darurat. Anda dapat menyisipkannya langsung dari aplikasi Kontak di smartphone Anda.
- Unggah foto KTP Anda dengan kamera yang otomatis sudah tersambung ke aplikasi.
- Selanjutnya, isikan data yang dibutuhkan sesuai KTP.
- Berikutnya adalah verifikasi wajah. Aplikasi akan memastikan bahwa wajah Anda sesuai dengan yang ada di KTP.
- Setelah verifikasi wajah berhasil, atur PIN untuk mengamankan transaksi Anda di Akulaku.
- Klik ‘Submit’ untuk mengkonfirmasi aktivasi Akulaku Paylater Anda.
- Status pengajuan dapat Anda pantau melalui aplikasi. Jika disetujui, Anda dapat langsung menggunakan limit paylater untuk berbelanja di marketplace langganan Anda.
Jika permohonan aktivasi paylater Anda ditolak, maka Anda bisa mencoba lagi setelah beberapa hari. Namun apabila terus gagal, Anda bisa menghubungi CS Akulaku baik melalui email maupun telepon secara langsung.
Cara Mengajukan Pinjaman Uang di Akulaku
Untuk pengguna baru, biasanya Akulaku hanya memperbolehkan pengajuan pinjaman menggunakan pinjaman tunai yang pertama di atas. Baru jika Anda sudah lama menggunakan aplikasi ini dan memiliki riwayat kredit yang baik, Anda bisa mengakses pinjaman dana tunai. Berikut ini caranya:
- Buka aplikasi Akulaku, lalu akses menu ‘Servis’ yang terletak di bagian bawah halaman.
- Pilih opsi ‘pinjaman’.
- Akan muncul opsi nominal pinjaman dan tenor yang harus Anda pilih. Juga tertera penghitungan bunga, cicilan per bulan, dan jumlah tagihan total yang harus Anda bayar jika memilih plafon dan tenor tersebut.
- Jika Anda setuju, klik ‘Lanjutkan’.
- Lengkapi informasi rekening bank tempat pinjaman akan dicairkan.
- Kemudian, aplikasi akan menampilkan ringkasan pengajuan pinjaman Anda. Cek kembali detail pengajuan Anda terutama nominal pinjaman, tenor, dan bank tujuan. Jika sudah benar, konfirmasi dengan klik ‘Lanjutkan’.
- Lengkapi data diri Anda.
- Unggah foto KTP serta foto selfie Anda sambil memegang KTP.
- Masukkan nomor NPWP Anda (jika ada).
- Selanjutnya, aplikasi akan meminta verifikasi suara. Baca dengan jelas angka-angka yang ditampilkan oleh aplikasi.
- Setelah verifikasi suara berhasil, aplikasi akan mengirim kode verifikasi melalui SMS ke nomor HP Anda yang terdaftar di Akulaku. Masukkan kode ke aplikasi, lalu klik ‘Kirim’ untuk mengirim pengajuan pinjaman.
- Pengajuan pinjaman berhasil. Anda dapat memantau status pengajuan melalui aplikasi.
Syarat Pinjam di Akulaku
Berikut ini beberapa syarat dasar untuk mendapatkan pinjaman di Akulaku:
- E-KTP.
- Berusia minimal 23 tahun.
- Bertempat tinggal di Jabodetabek, Jawa Barat, Jawa Timur, Jawa Tengah, dan Yogyakarta
- Memiliki NPWP dan BPJS Ketenagakerjaan jika Anda ingin mengajukan dana cicil.
Kelebihan Aplikasi Akulaku
1. Pinjaman online dan paylater dalam satu aplikasi
Akulaku menawarkan solusi pembayaran kebutuhan yang terintegrasi antara paylater dan pinjaman online. Dengan demikian, pengguna tidak perlu kebingungan saat membutuhkan dana segar untuk membeli kebutuhan sehari-hari di online marketplace maupun di kanal penjualan lainnya.
2. Pencairan cepat
Tidak sampai 24 jam, pencairan pinjaman tunai Akulaku sudah dapat dilakukan. Bahkan pinjaman Dana Cicil yang memerlukan verifikasi penuh, hanya memakan waktu kurang dari 4 jam. Hal ini tentu berbeda dengan proses verifikasi kredit bank yang membutuhkan waktu berhari-hari.
3. Bisa belanja langsung di aplikasi Akulaku
Tidak hanya di aplikasi merchant, Anda juga bisa belanja berbagai kebutuhan sehari-hari secara langsung di aplikasi Akulaku saja. Berbagai kebutuhan sehari-hari yang bisa dicicil melalui aplikasi ini, seperti laptop, handphone, baju dan lain sebagainya. Tentu hal ini akan memudahkan Anda jika Anda tidak ingin mengunduh aplikasi tambahan untuk berbelanja.
Kekurangan Aplikasi Akulaku
1. Tenor pinjaman yang pendek
Dibandingkan dengan aplikasi pinjaman online legal lainnya, tenor pinjaman Akulaku khususnya untuk pinjaman tunai tahap pertama di atas terbilang cukup pendek, Pasalnya, aplikasi ini hanya menyediakan tenor 1 bulan, dengan maksimal 3 bulan. Padahal, beberapa aplikasi serupa menawarkan tenor hingga 12 bulan.
2. Limit pinjaman yang terbatas
Limit pinjaman Akulaku juga cukup terbatas dibandingkan dengan aplikasi pinjaman online lainnya, yaitu hanya sebesar Rp3.000.000. Kalaupun Anda ingin mendapatkan pinjaman dengan nominal yang lebih besar dan tenor yang lebih panjang, Anda harus menyetorkan BPJS Ketenagakerjaan dan NPWP, padahal tidak semua orang memiliki kedua dokumen ini.
3. Bunga cukup tinggi
Bunga Akulaku cukup tinggi, yakni 0,03% per hari, mencapai bunga maksimal yang diperbolehkan oleh OJK untuk pinjaman tanpa agunan. Angka ini masih lebih tinggi dibandingkan pesaingnya yaitu pinjol Flexi Cash dari Jenius yang hanya hingga 3,5% per bulan.
4. Tidak ada kalkulator simulasi kredit
Sejauh ini, aplikasi Akulaku tidak didukung dengan kalkulator kredit, padahal kalkulator ini penting digunakan untuk menghitung besaran bunga dan pokok pinjaman yang harus dibayarkan pada akhir periode.
5. Belum menjangkau seluruh wilayah Indonesia
Akulaku hanya melayani konsumen di wilayah Pulau Jawa, Sumatera Utara, Sumatera Selatan, dan Sumatera Barat. Jangkauan ini masih amat sangat kurang mengingat masyarakat yang berada di wilayah Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan banyak tempat lainnya di Indonesia belum dapat menikmati manfaat Akulaku.
6. Akses data pribadi yang cukup banyak
Izin yang diminta oleh aplikasi Akulaku cukup banyak, mulai dari yang paling dasar seperti nomor HP dan lokasi, sampai yang khusus seperti informasi perangkat smartphone dan aplikasi yang terinstall di ponsel Anda. Selain itu, Anda diwajibkan menyambungkan setidaknya satu akun digital, yaitu akun Facebook dan akun BPJSTKU.
7. Banyak merchant bodong
Salah satu tantangan dalam berbelanja menggunakan aplikasi Akulaku adalah banyaknya merchant yang kurang bertanggungjawab, entah itu telat dalam mengirim barang, melakukan penipuan hingga tidak ingin produknya dikembalikan meskipun kualitasnya buruk. Oleh sebab itu, sebaiknya Anda berhati-hati dalam memilih merchant yang akan Anda gunakan di aplikasi ini.
Selain itu, hati-hati juga apabila ada pihak yang mengaku berasal dari merchant Akulaku atau dari pihak Akulaku sendiri yang meminta tambahan biaya. Pastikan Anda mengkonfirmasi secara langsung kepada CS mengenai validitas pihak tersebut.
8. Penanganan dari CS terbilang cukup lambat
Entah itu permohonan pengembalian barang atau uang, penanganan yang disediakan oleh pihak Akulaku terbilang cukup lambat. Anda setidaknya harus menghubungi CS aplikasi ini setidaknya sebanyak 3 kali agar permohonan Anda dapat segera diurus. Oleh karena itu, pilihlah merchant yang kredibel, supaya barang yang datang sama seperti barang yang diiklankan dan tidak perlu melakukan pengembalian.
Secara umum, aplikasi Akulaku sangat mumpuni sebagai fintech layanan pembiayaan. Fiturnya lengkap, dengan layanan kredit yang variatif, fleksibel, dan relatif cepat. Jika Anda membutuhkan pengadaan barang namun dana belum mencukupi, atau dalam kondisi darurat yang butuh pinjaman cepat, Akulaku bisa menjadi pilihan.
Demikian ulasan kami mengenai Akulaku. Semoga bermanfaat.
