Beberapa tahun belakangan ini, banyak hadir bank digital dari berbagai lembaga untuk mengakomodasi pengguna dalam penyimpanan uang digital. Salah satunya adalah produk bank digital dari BTPN (Bank Tabungan Pensiunan Nasional).
Bank digital Jenius BTPN pada dasarnya berbeda dengan rekening utama BTPN. Dengan kata lain, Anda tidak harus memiliki rekening BTPN untuk membuat akun Jenius. Selain itu, sama seperti bank digital lainnya, aplikasi Jenius BTPN juga berfokus dalam pengadaan pengelolaan keuangan yang canggih dan efektif, seperti kelola tabungan, investas, hingga pinjaman.
Nah, Anda ingin coba daftar akun aplikasi Jenius BTPN? Sebelum mengaktifkan akun, pahami dahulu kelebihan dan kekurangan aplikasi tersebut dari review Jenius BTPN di bawah ini!
Apa Itu Jenius BTPN?
Jenius BTPN adalah aplikasi bank digital dari Bank BTPN yang dirilis pada 10 Agustus tahun 2016. Aplikasi ini memiliki fitur yang lengkap mulai dari tabungan, deposito hingga pinjaman online. Bahkan, aplikasi Jenius BTPN disinyalir sebagai salah satu perintis bank digital di Indonesia.
Maka dari itu, tidak heran jika per Agustus 2023, aplikasi Jenius sudah diunduh lebih dari 10 juta orang pengguna di Google Play Store. Tidak hanya itu saja, aplikasi ini juga terbukti legal karena bagian dari bank BPTN dan tentu saja juga diawasi oleh OJK. Tabungan Anda pun sudah dijamin oleh Lembaga Simpan Pinjam
Jenius memaksimalkan penggunaan teknologi digital dan modern dengan menghadirkan fitur-fitur optimal bagi para penggunanya.
Jenius BTPN juga dilengkapi dengan kartu debit visa bagi nasabah yang ingin melakukan transaksi online, offline, hingga ke luar negeri. Hanya dari smartphone, para pengguna bisa langsung mendaftarkan akun aplikasi Jenius BTPN. Akan tetapi, Anda tetap harus mendatangi booth Jenius BTPN terdekat yang biasanya ada di mall atau kantor cabang BTPN.
Selain itu, tentunya Anda harus memenuhi syarat di bawah ini untuk bisa mendaftar, yaitu:
- KTP asli
- NPWP atau SIM atau Passport atau identitas lain sesuai data KTP
- Tanda tangan
Fitur Terbaik Aplikasi Jenius BTPN
Untuk mendukung aktivitas transaksi online pengguna, aplikasi Jenius BTPN menyediakan beragam fitur terbaiknya, antara lain:
1. Fitur tabungan bervariasi
Bagi Anda yang membuka bank digital dengan tujuan menabung, aplikasi Jenius BTPN memiliki fitur tabungan bervariasi yang bisa dicoba. Fitur-fitur tersebut, antara lain:
- Flexi Saver: Tabungan fleksibel yang bisa Anda ambil kapan saja.
- Dream Saver: Fitur untuk membantu Anda mencapai target impian Anda
- Maxi Saver: deposito berjangka dengan bunga yang tinggi
2. Fitur Moneytory
Aplikasi Jenius BTPN juga menghadirkan fitur yang akan mencatat seluruh riwayat transaksi Anda secara otomatis. Anda akan ditampilkan ringkasan, grafik, serta kategori transaksi yang lengkap dan spesifik.
Mulai dari uang masuk, uang keluar, jenis pengeluaran yang dilakukan (contoh: makanan dan minuman, lifestyle, dsb), dan periode transaksi. Dengan fitur ini, cashflow Anda akan lebih teratur dan Anda pun bisa mengelola tabungan atau pengeluaran lebih maksimal.
3. Fitur Two-Factor Authentication (2FA)
Seluruh transaksi keuangan online Anda akan terjamin keamanannya berkat adanya fitur 2FA. Fitur ini akan mencegah orang lain atau pihak tidak dikenal untuk mengakses akun Jenius Anda.
Anda bisa memasang PIN, scan fingerprints, hingga verifikasi biometrik wajah. Dengan fitur tersebut, hanya Anda sendirilah yang bisa masuk dan mengakses aplikasi. Jenius akan mengirim notifikasi berupa email atau SMS apabila ada aktivitas mencurigakan yang terjadi.
4. Fitur Cashtag
Anda juga bisa mengirim uang atau mengirim permintaan uang ke sesama pengguna Jenius. Melalui fitur Cashtag, transaksi keuangan Anda akan lebih mudah dan cepat. Akan tetapi, fitur ini tidak bisa digunakan untuk mengirim uang ke rekening bank lain, ya.
5. Fitur Split Bill
Tidak perlu repot saat sedang berpergian bersama keluarga atau teman karena Anda bisa menggunakan fitur Split Bill dari aplikasi Jenius. Fitur ini memungkinkan Anda untuk membagi bill sesuai pengeluaran masing-masing.
Fitur Split Bill Jenius ini akan sangat berguna saat sedang makan bersama, membeli barang melalui 1 akun debit, dan sebagainya.
Kelebihan Jenius BTPN
Aplikasi Jenius BTPN juga menawarkan beberapa kelebihan bagi para nasabahnya, yaitu:
1. Biaya admin rendah dan tanpa minimum saldo
Mungkin Anda akan berpikir bahwa membuka buku rekening tabungan di bank dapat menguras kantong Anda. Pasalnya, ada banyak sekali jenis biaya yang dibebankan kepada Anda, misalnya seperti biaya tutup rekening, jumlah saldo minimum, biaya rekening tidak dipakai dan lain sebagainya.
Tabungan Jenius BTPN mengenakan biaya admin sebesar Rp10.000 per bulan. Tidak ada minimum saldo, baik itu untuk biaya pembukaan rekening atau rekening yang sudah berjalan.
Hal ini sebenarnya sempat menimbulkan kekecewaan dari pelanggan lama karena sewaktu saya membuka rekening 3 tahun lalu, Jenius tidak mengenakan biaya administrasi sama sekali. Namun, sejak dimunculkannya program “Feesible”, Jenius menjadi tertinggal dibanding Blu by BCA Digital, Bank Jago, dan LINE Bank yang sama sekali tidak mengenakan biaya admin dan biaya kartu.
Dalam memilih bank untuk menabung besaran biaya administrasi memang merupakan faktor terbesar.
Biaya transfer online melalui Jenius juga sangat murah jika dibandingkan dengan biaya transfer bank lain. Biaya transfer melalui Jenius hanya sebesar Rp3.000 sedangkan biasanya bank lain akan mengenakan biaya transfer sebesar Rp 6.000 sampai Rp 7.500.
Namun, sesuai minimal saldo yang Anda punya di rekening, Anda akan mendapat kuota gratis transfer antar bank mulai dari 15 hingga 50 kali.
Hal-hal tersebutlah yang menjadikan tabungan Jenius ini cocok banget bagi para kaum milenial atau seseorang yang baru saja pertama kali bekerja yang mana keuangannya masih terbatas, namun mereka ingin punya kartu debit yang mempunyai banyak fitur yang bisa digunakan untuk mengelola keuangan.
Pada umumnya, bank tradisional seperti BNI, BRI, dan BCA hampir tidak pernah ada yang tidak membebankan biaya admin kepada nasabahnya. Kalaupun ada, akan ada banyak sekali syarat yang harus dipenuhi oleh nasabah, misalnya seperti jumlah minimum saldo, atau paling tidak jumlah tabungan nasabah pun harus besar.
2. Bunga deposito yang kompetitif
Salah satu keuntungan pakai Jenius adalah Anda bisa menikmati bunga yang relatif tinggi untuk tabungan deposito. Apabila Anda memiliki deposito Jenius Maxi Saver maka Anda bisa mendapatkan bunga hingga 5%. Jika Anda ingin menikmati jenis deposito yang satu ini, Anda harus menempatkan deposito minimal sebesar Rp10 juta. Produk deposito yang satu ini disebut dengan Maxi Saver.
Di samping memiliki bunga deposito yang tinggi, Jenius ini juga berani memberikan bunga tabungan yang lumayan besar yaitu sebesar 2,5% melalui Flexi Saver dan Dream Saver. Bunga ini ternyata jauh lebih besar jika dibandingkan dengan bunga yang ditawarkan oleh bank lainnya. Pada umumnya, bank-bank tersebut hanya berani memberikan bunga sebesar 0.25% saja. Tidak ada setoran minimum yang dikenakan.
Nah, pada tabungan Flexi Saver Anda bisa menarik dana kapan pun dan tetap mendapatkan bunga sebesar 2.5% tanpa ada embel-embel saldo minimum. Bunga ini pun juga akan dibayarkan setiap bulannya.
Sebelumnya, Jenius berani memberikan bunga sebesar 6% untuk Maxi Saver dan 4% untuk Flexi Saver, namun beberapa tahun belakangan jumlah bunganya berkurang. Hasilnya, angka yang diberikan masih kalah jika dibandingkan dengan Neobank yang berani memberi bunga hingga 7,5%.
3. Rekening valas bagi yang suka travelling
Apabila Anda sedang bepergian ke luar negeri kemudian Anda membutuhkan uang cash, maka ada dua hal yang bisa Anda lakukan. Yang pertama adalah menukarkan rupiah yang Anda miliki ke money changer, atau Anda bisa melakukan tarik tunai dengan kartu ATM rekening rupiah yang Anda miliki. Namun, Anda perlu garis bawahi bahwa cara tersebut tidak murah karena biaya kurs nya yang mahal.
Akan tetapi, Anda tidak perlu panik karena Jenius menghadirkan cara yang lebih murah, yaitu Anda bisa membuat rekening valas secara online di akun Jenius Anda. Dengan demikian, Anda bisa melakukan tarik tunai langsung dari mata uang valas Anda dan tidak lagi melalui rekening rupiah yang Anda miliki.
Pasti akan muncul pertanyaan bukannya membuka rekening valas itu ribet dan susah di benak Anda. Namun, untungnya membuka rekening valas di aplikasi Jenius cukup mudah yaitu hanya dengan satu kali klik saja. Hal ini tentu berbeda ketika Anda harus membuka rekening valas di bank lain, yang mana Anda harus datang ke kantor cabang bank tersebut dan kemudian harus antri di CS kemudian mengurus berkas-berkas dan lain sebagainya.
4. Memiliki fitur dan kelola tabungan
Fitur menarik serta inovatif selanjutnya yang bisa Anda nikmati di Jenius adalah fitur tabungan dan juga kelola tabungan. Ada fitur bernama “Save It” yang memungkinkan Anda untuk menyetor uang ke rekening Jenius dan secara otomatis uang tersebut akan langsung masuk ke “Saldo Aktif” atau yang bisa juga disebut dengan “Active Balance.”
Jenius bisa disebut sebagai pelopor kantong tabungan karena sebelumnya tidak ada bank yang memiliki fitur ini. Saat ini, fitur ini telah direplikasi oleh Bank Jago dan blu by BCA.
Agar Anda bisa menikmati bunga hingga 5,75% dari Jenius maka Anda harus memindahkan uang yang Anda miliki di “Saldo Aktif” Anda ke beberapa pilihan fitur yang ada di “Save it.”
5. Fitur meminjam uang di Flexi Cash
Meminjam uang di Jenius sangat mudah melalui fitur Flexi Cash. Limit yang diberikan berbeda tiap pengguna, menyesuaikan sejarah tabungan dan pinjaman Anda. Tentunya lebih aman dibanding mengajukan kredit di pinjaman online lainnya.
Pinjamannya menerapkan tenor 1-7 bulan dengan cicilan bulanan yang harus Anda lunasi. Setelah mencoba beberapa kali meminjam di Flexi Cash, pengalaman saya prosesnya sangat lancar dan tidak ada intimidasi dari debt collector.
Kekurangan Jenius BTPN
Meskipun tabungan digital Jenius memiliki banyak fitur yang menarik serta inovatif, hal tersebut tidak bisa membuat Jenius terlepas dari kekurangan-kekurangannya. Hal ini karena masih ada beberapa layanan dari Jenius yang bisa dikatakan kurang memuaskan. Nah, berikut di bawah ini adalah kekurangan dari tabungan Jenius:
1. Memiliki jangkauan yang terbatas
Kekurangan pertama dari tabungan Jenius ini adalah jangkauan yang masih terbatas. Di Indonesia sendiri masih ada banyak sekali daerah yang belum bisa dijangkau oleh tabungan digital Jenius.
Meskipun Anda bisa melakukan registrasi secara online melalui aplikasi Jenius, Anda harus tetap melakukan aktivasi yang mengharuskan Anda untuk datang langsung ke gerai atau cabang bank BTPN. Di samping itu, pengiriman kartu fisik juga membutuhkan waktu yang relatif lama.
2. Jenius card kurang fleksibel
Hal selanjutnya yang menjadi kekurangan dari tabungan digital Jenius adalah kartu virtualnya yang kurang fleksibel. Pembukaan rekening tabungan Jenius secara online ini memang relatif rumit dan membutuhkan waktu yang lumayan lama bagi para calon nasabah baru yang berada di luar wilayah Jabodetabek.
Di samping itu, ada kekurangan lain dari Jenius card, yaitu Anda tidak bisa mengubah nomor yang ada pada Jenius card yang Anda miliki. Hal ini sama saja seperti penggantian kartu fisik pada bank lain yang memang rumit dan membutuhkan banyak waktu, nah begitu juga dengan Jenius card ini juga sedikit agak ribet.
Hal ini memang sedikit mengecewakan bagi banyak nasabah, namun karena transaksi online memang rawan dengan terjadinya penyalahgunaan, jadi memiliki card yang disposable bisa meminimalisir kecurangan yang dilakukan oleh oknum atau orang yang tidak bertanggung jawab.
3. Ada denda jika saldo virtual card tidak mencukupi
Ya, jika Anda berlangganan suatu produk dan mereka menagih sejumlah uang ke virtual card Anda, tetapi saldonya ternyata tidak mencukupi, Jenius akan mengurangi Rp5.000 dari saldo tabungan.
Ini memang kelihatan seperti hal yang kecil, tetapi cukup mengesalkan karena pengguna tidak diberi peringatan terlebih dahulu. Denda ini bahkan bisa berulang setiap kali merchant melakukan percobaan penagihan.
4. Tidak bisa transfer ke luar negeri
Meskipun sudah dilengkapi dengan fitur tabungan valas, sayangnya aplikasi Jenius masih belum bisa mengakomodasi kebutuhan nasabah yang ingin mengirim uang ke luar negeri. Sebagai gantinya, Anda bisa menggunakan aplikasi transfer uang ke luar negeri khusus, seperti Wise atau Flip atau mengunjungi kantor cabang Bank BTPN terdekat. Walau sedikit lebih panjang prosesnya, transfer menggunakan cara ini biasanya sudah disesuaikan dengan nilai tukar terbaru.
Bagaimana review Jenius BTPN di atas? Apakah Anda jadi tertarik untuk mencobanya? Sebelum membuka akun, pastikan Anda memahami cara kerja, fitur, kelebihan, dan kekurangan Jenius BTPN dahulu agar bisa memaksimalkan penggunaan aplikasi, ya!
semoga aplikasi jenius semakin terupdate kedepan dan semoga sudh bisa di jangkau ke seluruh wilyah indonesia jangan hanya di jabotabek