Anda ingin mempersiapkan masa depan tapi tidak memiliki setoran dana yang cukup untuk membuka rekening deposito berjangka? Tak perlu khawatir. Kini sudah ada BNI Tapenas! Dengan BNI Tapenas, Anda bisa mempersiapkan pengeluaran untuk masa depan dengan lebih mudah dan praktis.
Apa Itu BNI Tapenas?
BNI Tapenas adalah singkatan dari tabungan perencanaan masa depan. Produk simpanan yang satu ini merupakan salah satu produk tabungan berjangka BNI yang membantu nasabah untuk mempersiapkan masa depannya dengan praktis dan mudah.
Dengan membuka rekening Tapenas BNI, nasabah bisa menyetorkan dana mulai dari Rp50.000 setiap bulannya dengan jangka waktu 3 bulan sampai 216 bulan (sekitar 18 tahun). Untuk menyetorkan dana ini, Anda tidak perlu datang ke kantor BNI terdekat, sebab setoran bulanan Tapenas BNI bisa diambil secara otomatis dari rekening BNI Anda (autodebet).
Syarat Membuka Rekening BNI Tapenas
Syarat untuk membuka Tapenas BNI cukup mudah, yaitu:
- Warga Negara Indonesia (WNI) yang dibuktikan dengan identitas diri berupa KTP, SIM atau Paspor.
- Usia minimal 17 tahun atau maksimal 65 tahun saat tanggal jatuh tempo. Jadi, apabila Anda mengambil jangka waktu maksimal (18 tahun), maka paling tidak saat ini Anda berusia 47 tahun.
- Memiliki rekening BNI. Memiliki rekening BNI biasa jika Anda membuka Tapenas BNI dengan denominasi rupiah, dan memiliki rekening BNI Dollar atau BNI Giro USD Perorangan jika Anda ingin menabung dalam denominasi dollar.
- Mengisi formulir BNI Tapenas. Saat ini formulir ini bisa Anda isi secara online di aplikasi BNI Mobile.
Adapun untuk nominal setoran, minimal setoran awal dan setoran bulanan untuk BNI Tapenas adalah sebesar Rp50.000. Ini artinya, Anda bisa menabung Rp75.000 atau nominal berapapun setiap bulannya selama lebih dari Rp50.000.
Adapun setoran awal USD 20 dan setoran rutin minimal USD 10 maksimal USD 500 dengan penyetoran kelipatan USD 10. Selain bisa menyetorkan setoran bulanan, setiap bulannya Anda juga bisa menyetorkan setoran tambahan.
Perlu diingat kalau semua setoran awal maupun setoran bulanan Tapenas BNI tidak dapat diambil hingga tanggal jatuh tempo. Hanya 30% dari setoran tambahan-lah yang bisa Anda ambil jika sewaktu-waktu Anda membutuhkan uang tambahan.
Biaya-Biaya Terkait BNI Tapenas
Sebelum membuka tabungan berjangka BNI ini, sebaiknya Anda tahu terlebih dahulu rincian biayanya. Rincian biaya untuk BNI tapenas adalah:
- Biaya pengelolaan rekening atau administrasi sebesar Rp18.000 per tahun untuk BNI Tapenas Rupiah atau USD 3 per tahun untuk BNI Tapenas Dollar.
- Biaya gagal autodebet: Gratis
- Biaya penutupan rekening saat jatuh tempo: Gratis
- Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo (PSJT): 1% dari saldo akhir atau minimal Rp100.000 atau USD 10. Jadi misalnya, saldo akhir Anda adalah sebesar Rp13.000.000, maka akan ada biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo sebesar Rp130.000 (1% dari Rp13.000.000).
Selain biaya di atas, Anda juga harus tahu kalau ada pajak penghasilan sebesar 20% dari total bunga yang akan dibebankan pada setiap pembayaran bunga. Misalnya, Anda memiliki saldo BNI Tapenas sebesar Rp12.000.000 dalam waktu 1 tahun menabung di bank bni. Dengan bunga 2,7% per tahun, maka seharusnya Anda mendapatkan bunga sebesar Rp324.000. Namun karena dipotong bunga sebesar 20% dan biaya admin sebesar Rp18.000, maka bunga yang akan Anda dapatkan adalah sebesar Rp241.000.
Keunggulan Menabung di BNI Tapenas
1. Setoran terjangkau bahkan untuk siswa
Hanya dengan Rp50.000 per bulan, Anda sudah bisa mempersiapkan kebutuhan untuk masa depan. Nominal ini tentunya sangat terjangkau untuk siswa maupun mahasiswa. Misalnya, Anda mengambil jangka waktu 3 tahun (36 bulan) dan setoran bulanan sebesar Rp100.000, sehingga total untuk 36 bulan adalah Rp3.600.000. Total setoran bulanan ini beserta bunganya akan cair otomatis pada tanggal jatuh tempo. Uang ini bisa Anda gunakan untuk membeli persiapan masuk kampus, mulai dari biaya tes SNBT dan persiapannya, hingga membeli buku untuk masuk kampus.
2. Terdapat fitur autodebet
Anda khawatir tidak bisa menabung dengan rutin? Well, dengan Tapenas BNI ini, setoran bulanan Anda bisa diambil secara otomatis dari rekening BNI yang telah Anda gunakan sebelumnya. Dengan demikian, Anda tidak perlu khawatir akan telat membayar atau tidak bisa membayar dengan rutin.
3. Tingkat bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa
Bunga tabungan berjangka BNI ini adalah sebesar 2,7% per tahun untuk BNI Tapenas rupiah dan 0,25% untuk tabungan dalam bentuk dollar. Besaran nilai bunga ini tentu lebih besar dibandingkan rata-rata bunga tabungan BNI, tapi tetap dalam rentang suku bunga yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
4. Dilengkapi dengan fasilitas asuransi
Tapenas BNI dilengkapi dengan asuransi untuk kematian dan cacat total. Tidak hanya itu, Anda juga bisa menambahkan asuransi tambahan, untuk pendidikan maupun jenis asuransi lainnya untuk melengkapi fasilitas ini. Untuk informasi selengkapnya, Anda bisa menghubungi customer service di kantor cabang BNI terdekat.
5. Bisa digunakan untuk menabung dollar
Anda ingin kuliah atau kerja di luar negeri? Maka sebaiknya Anda mempersiapkan tabungan dollar. Tapenas BNI adalah salah satu cara paling mudah untuk mempersiapkan hal ini. Hanya dengan USD 20 sebagai setoran awal dan USD 10 setiap bulannya, Anda sudah bisa mempersiapkan diri untuk ke luar negeri.
Cara Membuka Rekening BNI Tapenas
Melalui customer service
- Kunjungi kantor cabang BNI terdekat dengan membawa KTP dan fotokopiannya.
- Ambil nomor antrian ke customer services.
- Setelah dipanggil, silahkan katakan “Pembukaan rekening BNI Tapenas” kepada customer service.
- Isi formulir yang tersedia. Pada formulir ini, Anda bisa menuliskan nominal setoran awal dan setoran bulanan.
- Serahkan dokumen prasyarat kepada customer service.
- Data akan diverifikasi dan dimasukkan ke dalam sistem oleh customer service.
- Serahkan nominal setoran awal Anda.
- Selesai.
Melalui aplikasi mobile banking
- Buka aplikasi BNI Mobile.
- Masukkan username dan password.
- Klik menu “Rekeningku”.
- Klik menu “Pembukaan rekening”.
- Pilih “Tapenas”.
- Baca dan setujui syarat dan ketentuan.
- Klik “Lanjut”.
- Masukkan rekening Anda dan periode tabungan
- Masukkan nominal setoran awal, setoran bulanan dan premi tambahan. Perlu diketahui kalau membuka Tapenas BNI melalui mobile banking, maka minimal setoran awal dan setoran bulanan adalah sebesar Rp100.000 dan maksimal Rp25.000.000 dengan kelipatan Rp50.000.
- Masukkan alasan pembukaan rekening, pemilihan asuransi dan sumber dana setoran.
- Setelah selesai, klik “lanjut”.
- Review kembali data yang Anda masukkan.
- Masukkan password transaksi BNI Mobile.
- Setelah selesai, klik “lanjut”.
- Data yang Anda masukkan akan diverifikasi oleh pihak bank. Apabila sudah disetujui, maka saldo rekening BNI Anda secara otomatis akan terpotong.
