Bank Panin merupakan salah satu bank swasta terbesar di Indonesia. Pada akhir tahun 2021, PaninBank memiliki hingga 57 kantor cabang dan 455 cabang pembantu serta 1 kantor wilayah yang tersebar di berbagai wilayah di Indonesia.
Selayaknya bank konvensional, PaninBank juga menyediakan layanan pinjaman untuk semua nasabahnya. Bahkan Anda tidak perlu memiliki aset untuk dijaminkan. Fasilitas pinjaman ini bernama KTA Express PaninBank. Nah, bagaimana cara pinjam uang di Bank Panin dan apa saja syaratnya? Simak selengkapnya berikut ini!
Jenis Produk Pinjaman Bank Panin
Bank Panin menawarkan 3 jenis pinjaman atau kredit, yaitu:
1. KPR Panin
Bank Panin menyediakan pinjaman KPR untuk nasabah yang ingin membeli rumah, ruko, gudang maupun aset properti lainnya. Dalam produk ini, Bank Panin menawarkan dua jenis bunga, yaitu bunga berjenjang dengan rentang antara 5,75% samoa 12,5% per tahun dan bunga tetap dengan rentang 7,5% sampai 11% per tahun (tergantung tenor yang dipilih).
2. Kredit Express
KTA Express PaninBank merupakan produk pinjaman online yang bisa diajukan tanpa agunan oleh individu untuk memenuhi kebutuhannya, mulai dari biaya pendidikan, bisnis atau sekadar untuk hiburan. Plafon kredit yang diberikan cukup besar hingga 300 juta rupiah dengan tenor kredit 3 tahun.
Pemberian kredit kepada nasabah ini memang ditujukan untuk penggunaan produktif atau konsumtif saja, jadi Anda bebas menggunakannya untuk berbagai keperluan. Berbicara soal suku bunga, maka Anda pasti senang mendengar informasi satu ini. Suku bunga produk KTA Express PaninBank cukup rendah, yaitu hanya sebesar 0,75% per bulan hingga 31 Desember 2024.
3. Referral KPM
Anda ingin mendapatkan kendaraan pribadi maupun kendaraan untuk bisnis Anda? Maka Referal KPM adalah produk kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Dengan bunga berkisar antara 0,00%-5,75% per bulan, referal KPM menawarkan kredit pembelian mobil dengan tenor hingga 60 bulan (5 tahun).
Syarat Pinjam Uang di Bank Panin
Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman uang di perusahaan ini, maka produk pinjaman yang harus Anda ajukan adalah Kredit Express. Berikut ini syarat pinjam uang di Bank Panin untuk karyawan, pengusaha maupun tenaga profesional:
Syarat Pemohon Pinjaman
Seluruh masyarakat Indonesia bisa mengajukan KTA Express PaninBank apabila memenuhi syarat pemohon pinjaman berikut ini:
- Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
- Usia minimal 21 tahun dan kredit maksimal lunas ketika nasabah berusia 55 tahun (karyawan), 60 tahun (pengusaha dan profesional).
- Memiliki pendapatan minimal Rp4.000.000 untuk nasabah yang tinggal di Jabodetabek dan Rp3.000.000 untuk nasabah yang tinggal di luar daerah ini.
- Memiliki rekening tabungan PaninBank.
Syarat dokumen
Tak hanya syarat pemohon saja yang harus dipenuhi, ada beberapa dokumen pendukung yang harus disiapkan supaya pengajuan kredit lebih cepat disetujui. Berikut daftar dokumennya.
Bagi karyawan atau staff:
- Fotokopi kartu identitas berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib pajak (NPWP) apabila hendak meminjam lebih dari Rp 50 juta
- Fotokopi halaman depan buku tabungan PermataBank
- Fotokopi kartu kredit untuk pemilik kartu (bagian depan)
- Tagihan asli 1 bulan terakhir
- Slip gaji asli yang dikeluarkan oleh lembaga bulan terakhir
Bagi profesional:
- Fotokopi kartu identitas berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib pajak (NPWP) apabila hendak meminjam lebih dari Rp 50 juta
- Fotokopi halaman depan buku tabungan PermataBank
- Fotokopi kartu kredit untuk pemilik kartu (bagian depan)
- Tagihan asli 1 bulan terakhir
- Surat Ijin Praktek
- Rekening bank 3 bulan terakhir
Bagi pengusaha:
- Fotokopi kartu identitas berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib pajak (NPWP) apabila hendak meminjam lebih dari Rp 50 juta
- Fotokopi halaman depan buku tabungan PermataBank
- Fotokopi kartu kredit untuk pemilik kartu (bagian depan)
- Tagihan asli 1 bulan terakhir
- Rekening bank 3 bulan terakhir
- Dokumen keabsahan usaha, seperti SITU/SKU/TDP/NIB/SKDU/SIUP
Bunga, Limit, dan Tenor Pinjaman Bank Panin
Seperti yang telah disebutkan di atas, bahwasanya bank ini menawarkan bunga sebesar 0,75% untuk pengajuan kredit hingga 30 Desember 2024. Adapun biaya lain-lain yang harus dibayarkan oleh nasabah, yaitu sebesar:
| Jenis Biaya | Nominal |
| Biaya Provisi | 3% dari nominal pinjaman yang disetujui |
| Biaya Administrasi | Rp 100.000 per tahun |
| Denda Keterlambatan | 6% dari jumlah cicilan yang tersisa |
| Penalti Pelunasan Dipercepat | 7% dari sisa hutang pokok |
Cara Pinjam Uang di Bank Panin
Saat tulisan ini dibuat, hanya terdapat dua cara untuk mengajukan pinjaman KTA Express Bank Panin, yaitu melalui call center perusahan ini di 1500 678 (PSTN) atau menghubungi kantor cabank Bank Panin terdekat. Untuk mengetahui lokasi kantor cabang terdekat dari bank ini, Anda bisa membuka tautan berikut:
Jangan lupa, siapkan berbagai syarat dokumen di atas supaya bisa mengajukan pinjaman dengan lebih lancar.
Simulasi Pinjaman Kredit Express Panin
Cara menghitung pinjaman KTA kredit express Bank Panin cukup mudah, yaitu dengan rumus:
Total pinjaman = pinjaman pokok + ((0,75%* tenor dalam bulan)*pinjaman pokok)
Hal ini karena suku bunga pinjaman Bank Panin hingga Desember 2024 bersifat flat atau tetap di angka 0,74%. Misalnya, Anda mengajukan KTA kredit express Bank Panin sebesar Rp15.000.000 dengan tenor selama satu tahun (12 bulan). Maka, total dana yang harus Anda bayarkan adalah sebesar:
Total pinjaman = 15.000.000 + ((0,75%*12)* 15.000.000)
= 15.000.000 + (9% * 15.000.000)
= 15.000.000 + 1.350.000
= Rp16.350.000
Lalu, berapa cicilannya per bulan? Cicilan perbulannya adalah total pinjaman tadi dibagi dengan tenor. Jadi, jika tenornya adalah 12 bulan, maka pembaginya adalah 12, jika 24 bulan, maka pembaginya adalah 24. Begitupun seterusnya. Dalam kasus di atas, jumlah cicilan bulanannya adalah sebesar:
Cicilan bulanan = Rp16.350.000/ 12 = Rp1.362.500.
Sebelum Anda benar-benar memutuskan untuk mengajukan pinjaman di PermataBank, Anda juga bisa melakukan simulasi secara mandiri terlebih dahulu lho. Simulasi bermanfaat untuk memberikan gambaran seberapa jumlah angsuran yang harus dibayarkan, besaran bunga pinjaman dengan besar pinjaman yang hendak diajukan.
Simulasi KTA Express ada di laman resmi Bank Panin, Anda bisa memaksimalkannya untuk merencanakan pengambilan kredit. Apalagi bagi Anda yang ingin menggunakannya untuk modal atau tambahan pengembangan usaha, tentu perkiraan cash flow harus lebih besar daripada angsuran yang dibayarkan. Selamat mencoba!
