Pernahkah Anda mendengar istilah FIRE Movement? FIRE Movement adalah sebuah gerakan perubahan gaya hidup dan keuangan yang sudah populer sejak tahun 2010-an. Dalam gerakan ini, masyarakat didorong untuk memiliki kebebasan finansial sehingga mampu melakukan apapun yang mereka inginkan saat pensiun nanti.
Pahami apa itu FIRE Movement dan cara menerapkannya di usia muda dengan membaca artikel berikut ini:
Pengertian FIRE Movement
FIRE Movement adalah kepanjangan dari financial independence, retire early. Gerakan ini pertama kali dipopulerkan oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez dalam bukunya yang berjudul Your Money, Your Life pada tahun 1992. Gerakan ini kemudian kembali populer pada tahun 2010-an setelah banyak financial influencer dan blogger mempopulerkannya di internet.
Seperti yang telah disebutkan di atas, dalam gerakan ini masyarakat didorong untuk memiliki kebebasan finansial sehingga mampu melakukan apapun yang mereka inginkan saat pensiun nanti. Caranya adalah dengan memperbanyak jumlah tabungan dan investasi serta menekan biaya pengeluaran. Berbeda dari pemahaman pengaturan keuangan kebanyakan, pada gerakan ini masyarakat didorong untuk menabung lebih dari 10% dari pendapatannya, supaya bisa pensiun lebih cepat.
Dalam gerakan ini, beban (expense) adalah hasil dari pendapatan dikurangi proporsi tabungan. Dengan demikian, maka:
- Jika Anda menabung 10% dari pendapatan = (1-0.1)/0.1 = Anda membutuhkan 9 tahun bekerja untuk bisa memenuhi pengeluaran Anda selama 1 tahun saat pensiun nanti.
- Jika Anda menabung 25 % dari pendapatan = (1-0.25)/0.25 = Anda membutuhkan 3 tahun bekerja untuk bisa memenuhi pengeluaran Anda selama 1 tahun saat pensiun nanti.
- Jika Anda menabung 50% dari pendapatan = (1-0.5)/0.5 = Anda membutuhkan 1 tahun bekerja untuk bisa memenuhi pengeluaran Anda selama 1 tahun saat pensiun nanti.
- Jika Anda menabung 75 % dari pendapatan = (1-0.75)/0.75 = Anda membutuhkan 4 bulan bekerja untuk bisa memenuhi pengeluaran Anda selama 1 tahun saat pensiun nanti.
Baru setelah tabungan tersebut mencapai 30 kali besaran pengeluaran tahunan, Anda boleh mengambil pensiun.
Tujuan FIRE Movement
Tujuan FIRE Movement adalah untuk mempersiapkan seseorang dalam menghadapi masa pensiun secara layak dan bahkan kalau bisa pensiun dini. Caranya adalah dengan mendorong generasi muda untuk bisa mandiri secara finansial, menabung lebih banyak, dan mengambil sedikit dari tabungan tersebut sebelum mereka benar-benar pensiun.
Sederhananya, dengan mengikuti gerakan ini, harapannya adalah ketika pensiun nanti Anda bisa melakukan apapun yang Anda mau dengan tanpa harus mengkhawatirkan masalah uang dan tidak perlu merepotkan anak. Anda bisa pergi kemanapun dengan tanpa harus bekerja dan bisa menikmati hidup seutuhnya.
Cara Menerapkan FIRE Movement demi Mencapai Financial Freedom
1. Menentukan kemampuan ekonomi
Tips menerapkan sistem financial independence and retire early yang pertama adalah menentukan kemampuan ekonomi. Tujuannya adalah supaya Anda bisa mengetahui persentase uang yang bisa Anda tabung atau investasikan dengan tanpa merepotkan orang lain.
Misalnya, dilihat dari jumlah kebutuhan sehari-hari, Anda bisa menabung sebesar 20% dari pendapatan saja, maka Anda bisa menyimpan 20% dari tabungan saja. Jangan sampai Anda nekad menabung 50%, tapi dalam banyak hal Anda justru merepotkan orang lain.
2. Buat rencana pensiun
Hal yang tidak kalah penting dalam menerapkan prinsip FIRE Movement adalah membuat rencana pensiun sejak dini. Rencana pensiun ini mulai dari kapan Anda harus pensiun, target kegiatan saat masa pensiun nanti hingga kira-kira berapa dana pensiun yang dibutuhkan untuk mencapai semua hal tersebut. Rencana pensiun ini tidak hanya akan membuat semua rencana Anda bisa terukur dengan lebih baik, tetapi juga bisa membuat Anda tetap termotivasi untuk mencapai target tersebut.
3. Menerapkan gaya hidup sederhana
Tips mencapai financial independence di usia muda yang ketiga adalah menerapkan gaya hidup frugal living atau gaya hidup sederhana dan minimalis. Hal ini dalam artian, Anda tidak membeli barang dan jasa yang sekiranya tidak perlu, dan menahan keinginan untuk membeli sebuah barang (impulsive buying). Hal ini bertujuan untuk mengurangi beban bulanan Anda dan meningkatkan proporsi pendapatan yang bisa ditabung.
4. Meningkatkan jumlah pendapatan
Cara lain untuk bisa mandiri secara finansial adalah dengan meningkatkan pendapatan, baik itu pendapatan pasif dengan investasi maupun dengan pendapatan aktif dengan melakukan beberapa pekerjaan sampingan (side hustle). Semakin besar jumlah pendapatan yang Anda simpan, maka semakin besar pula potensi untuk bisa pensiun sejak dini.
5. Berinvestasi dengan bijak
Karena tujuan dari gerakan ini baru bisa dicapai dalam jangka panjang, maka Anda harus memilih instrumen investasi yang pas. Jangan asal pilih instrumen investasi. Pilihlah instrumen investasi yang pas dengan pertimbangan yang matang. Sebab sudah banyak kasus orang kehilangan dana pensiun mereka akibat digunakan untuk berinvestasi secara sembarangan.
6. Disiplin dalam mengatur keuangan dan investasi
Untuk mencapai financial freedom di masa pensiun, Anda harus disiplin baik dalam hal mengatur keuangan untuk kebutuhan sehari-hari maupun untuk investasi. Buat rencana keuangan Anda sebaik mungkin dan pastikan Anda terus mematuhi rencana keuangan tersebut.
Tantangan FIRE Movement
Tidak hanya masalah kedisiplinan saat menerapkan gaya hidup ini, tantangan lain dari FIRE Movement adalah menemukan pasangan (suami maupun istri) yang memiliki financial goals yang sama. Selain itu, ketika sudah berkeluarga dan memiliki anak, akan lebih banyak kebutuhan yang bisa mengurangi kemampuan seseorang untuk menerapkan gaya hidup ini.
Tantangan FIRE Movement tidak hanya hadir karena masalah pengaturan biaya hidup, tetapi juga karena masalah kondisi ekonomi secara keseluruhan. Inflasi yang tinggi saat ini membuat harga barang dan jasa terus naik melebihi kenaikan daya beli. Akibatnya, uang yang dibutuhkan seseorang untuk memenuhi berbagai kebutuhan dasar juga semakin besar dan kemampuannya untuk menabung juga semakin kecil. Maka dari itu, banyak pihak yang menyebutkan kalau gerakan FIRE Movement ini hanya bisa dilakukan oleh anak muda atau individu dari kalangan ekonomi menengah keatas.
Tantangan gerakan ini juga datang dari aspek psikologis. Dalam penerapannya, FIRE Movement secara tidak langsung mendorong anak muda untuk terus bekerja keras. Memang, hal ini bisa mengakibatkan potensi pendapatan yang tersimpan akan banyak dan kebutuhan material saat pensiun bisa terpenuhi. Namun di sisi lain hal ini juga membuat anak muda susah bersosialisasi dan ketika tua nanti bingung untuk menemukan kebahagiaan pada kegiatan lain selain bekerja.
Oleh karena itu, penting bagi Anda yang ingin menerapkan gerakan ini untuk menemukan keseimbangan antara bekerja, kesehatan dan kebahagiaan. Kerja keras untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan mempersiapkan masa pensiun tentu boleh, namun jangan lupa untuk tetap beristirahat dan berinteraksi dengan orang-orang sekitar.
