Bank Aladin adalah salah satu bank digital syariah yang menghadirkan beragam fitur dan keuntungan menarik bagi para nasabahnya. Berprinsip syariah, Bank Aladin ingin mengajak para nasabahnya untuk bisa mengelola keuangan sesuai syariat Islam.
Ingin coba memakainya juga? Mari simak review Bank Aladin pada artikel di bawah ini yang akan membahas seputar kelebihan, kekurangan, hingga fitur-fitur unggulannya.
Tentang Bank Aladin
Perusahaan perbankan cikal bakal Bank Aladin telah berdiri sejak 1994, bernama Bank Maybank Nusa International yang merupakan joint venture antara Indonesia dan Malaysia. Perusahaan ini mulai beroperasi secara syariah pada 2010 dengan nama Bank Maybank Syariah Indonesia.
Bank Maybank Syariah melantai bursa pada 2019 dan mengganti nama menjadi Bank Net Indonesia Syariah yang kepemilikan perusahaan juga berganti dari Maybank dan Prosperindo kepada NTI Global Indonesia dan Berkah Anugerah Abadi.
Hanya dua tahun menyandang nama ini, perusahaan berganti nama lagi menjadi Bank Aladin Syariah pada Juni 2021. Pemegang saham pengendali juga turut mengubah identitas menjadi PT Aladin Global Ventures. Diketahui, salah satu pemilik Aladin Global Ventures adalah John Dharma J. Kusuma, taipan pengusaha rokok yang memproduksi rokok bermerek Minak Djinggo dan Class Mild.
Meskipun masih mencatatkan kerugian bersih yang signifikan pada semester pertama 2022, namun Bank Aladin merupakan salah satu bank digital dengan aset terbesar di Indonesia, mencapai Rp 2,79 triliun pada paruh pertama 2022 atau naik 132% dibanding tahun sebelumnya. Pesaingnya adalah bank syariah lain yang sejauh ini masih belum meluncurkan aplikasi bank online.
Bank Aladin Syariah telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Bank yang berpusat di Jakarta Selatan ini juga menjadi peserta Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan diakui secara resmi oleh Bank Indonesia. Untuk Anda yang menginginkan bank digital dengan prinsip syariah, secara legalitas Bank Aladin sudah sangat memenuhi syarat.
Kode Bank Aladin adalah 947.
Fitur-Fitur Bank Aladin
Berikut fitur-fitur yang dapat ditemukan pada Bank Aladin:
1. Ala Berbagi
Ala Berbagi merupakan fitur donasi yang ada pada aplikasi Bank Aladin versi Android. Terdapat empat produk donasi, yaitu Zakat (Fitrah, Maal, Profesi), Infaq, Waqaf, dan Qurban. Masing-masing produk donasi disalurkan melalui lembaga kemanusiaan yang bekerjasama dengan Bank Aladin seperti Dompet Duafa.
Tidak ada tambahan biaya yang dibebankan untuk transaksi di Ala Berbagi. Namun akan ada potongan pada donasi oleh lembaga kemanusiaan masing-masing. Jumlah potongan per donasi mengikuti ketentuan lembaga, tetapi tunduk pada arahan pemerintah yang membatasi potongan maksimal 12,5% per transaksi donasi.
2. Bayar dan beli
Kanal pembelian dan pembayaran masih sangat terbatas, baru mencakup pembelian dan pembayaran tagihan untuk pulsa (prabayar dan pascabayar), paket data, PLN prabayar, dan PLN pascabayar. Tagihan lain seperti PDAM, Indihome, maupun angsuran/cicilan, belum dapat dicover oleh Bank Aladin.
3. Tarik dan setor tunai
Meskipun tidak memiliki ATM sendiri, namun nasabah tetap dapat melakukan penarikan dan setor tunai. Bank Aladin menjalin kerja sama dengan Alfamart yang memungkinkan nasabah untuk melakukan top up atau pengisian saldo rekening melalui gerai Alfamart yang tersebar di seluruh Indonesia.
4. Transfer dana
Fasilitas transfer dana di Bank Aladin dapat dilakukan melalui aplikasi dan ATM Bersama. Ada kuota gratis yang dapat dimanfaatkan tiap bulannya.
5. E-statement
Bank Aladin tidak menerbitkan buku tabungan. Sebagai gantinya, nasabah dapat mengunduh e-statement secara gratis melalui aplikasi. E-statement ini mencakup ringkasan transaksi yang dilakukan nasabah dalam kurun waktu tertentu.
6. Fitur QRIS
Zaman sekarang, pembayaran dengan QRIS sedang marak-maraknya. Seiring juga dengan tingkat risiko yang menyertainya seperti pemalsuan QRIS masjid yang viral baru-baru ini.
Terlepas dari itu, QRIS punya banyak kelebihan salah satunya untuk kemudahan pembayaran. QRIS Aladin bisa digunakan sebagai metode pembayaran di QRIS manapun. Karena memang sifat QRIS itu sendiri satu untuk semua.
Kelebihan Bank Aladin
1. Bebas biaya admin
Hampir sama dengan kebanyakan bank digital lain, Aladin masih membebaskan biaya administrasi bulanan tanpa syarat. Dengan kata lain, nggak perlu ada saldo minimum untuk menikmati fasilitas ini.
Hal ini bisa menjadi keunggulan Aladin karena beberapa bank digital lain akan membebaskan biaya administrasi jika dan hanya jika di rekening terdapat saldo dalam jumlah tertentu.
2. Mendukung transaksi syariah
Sebagai bank digital syariah pertama di Indonesia, Bank Aladin berkontribusi menarik calon nasabah yang ingin memanfaatkan bank digital dengan prinsip syariah. Nasabah syariah dibuat nyaman dengan akad mudharabah yang dapat dipertanggungjawabkan, serta dipermudah untuk membayar kewajiban seperti zakat atau amalan sunnah seperti qurban, infaq, dan wakaf.
3. Dilengkapi fitur keamanan 2FA (Two-Factor Authentication)
Aplikasi Aladin juga sudah dilengkapi dengan fitur fingerprint untuk login. Dengan teknologi ini, membuat akses ke aplikasi lebih aman, mudah, dan cepat.
4. Menawarkan kartu kredit bagi pengguna
Walau hadir agak belakangan, Aladin nggak mau ketinggalan untuk urusan fitur. Aladin juga melengkapi fasilitasnya dengan kartu debit yang bisa digunakan untuk tarik tunai di ATM ataupun transaksi pembayaran.
Kekurangan Bank Aladin
1. Terdapat minimum saldo mengendap
2. Biaya tarik tunai di Alfamart cukup mahal
Untuk mengatasi terbatasnya ATM, Aladin kerjasama dengan jaringan Alfamart untuk nasabah bisa ambil uang di toko. Luasnya jaringan Alfamart diharapkan membantu nasabah.
Namun, biaya tarik tunai di Alfamart cukup mahal, yaitu Rp 5 ribu per sekali tarik.
Produk Bank Aladin
Selain fitur-fitur yang canggih, Bank Aladin juga menghadirkan beragam produk pilihan yang bisa diakses dan dirasakan benefit-nya. Berikut adalah beberapa produk Bank Aladin:
1. Ala Dompet
Ala Dompet merupakan rekening utama Bank Aladin. Nasabah yang mendaftar akun akan otomatis memperoleh Ala Dompet. Rekening ini ditujukan untuk keperluan sehari-hari seperti pembelian, pembayaran tagihan, transfer, dan sebagainya.
Ala Dompet dikelola dengan akad mudharabah mutlaqah, yang mengatur pihak pemilik modal (nasabah) mempercayakan sejumlah uang kepada pengelola (Bank Aladin), dan pihak nasabah akan mendapat bagi hasil keuntungan. Pengelola bebas untuk menginvestasikan dana nasabah pada bidang usaha apapun selama tidak bertentangan dengan ketentuan pembiayaan syariah.
Nisbah bagi hasil untuk rekening Ala Dompet adalah 15% untuk nasabah dan 85% untuk bank, dengan indikasi bagi hasil sekira 1% dari tabungan per tahun.
Tabungan Ala Dompet dilengkapi dengan kartu debit GPN (Gerbang Pembayaran Nasional) yang akan dikirimkan ke alamat nasabah setelah melakukan pembukaan rekening. Sayangnya, kartu debit Bank Aladin belum bisa digunakan untuk transaksi online.
2. Ala Deposito
Bank Aladin juga memfasilitasi nasabahnya dengan produk investasi berupa deposito. Produk ini ingin mengajak para nasabah agar bisa melek investasi dan belajar tentang pengelolaan keuangan masa depan.
Pembukaan saldo Ala Deposito bisa dimulai dari Rp1.000.000,00. Nisbah yang akan didapat dari hasil deposito adalah sebesar 85%. Hal ini sejalan dengan indikasi Bagi Hasil Kompetitif hingga 7% p.a.
Jangka waktu deposito ini pun berlangsung mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.
3. Ala Impian
Tabungan Ala Impian merupakan sub-rekening di luar rekening utama yang dapat dialokasikan untuk berbagai keperluan. Hampir sama seperti Kantong Jago pada Bank Jago, nasabah Bank Aladin dapat membuat hingga 20 ‘kantong’ Ala Impian, dan masing-masing memiliki nomor rekening tersendiri sehingga transferan ke tabungan Ala Impian tidak perlu “melewati” Ala Dompet terlebih dahulu.
Ala Impian juga dikelola dengan akad mudharabah mutlaqah. Tidak ada jangka waktu tertentu yang mengikat nasabah, artinya Anda bisa menarik dan memasukkan dana kapan saja.
Bagi hasil untuk Ala Impian lebih besar dibanding Ala Dompet, yaitu 60% untuk nasabah dan 40% untuk bank, atau sekira 3% bagi hasil dari tabungan per tahun.
4. Ala Berbagi
Produk lainnya dari Bank Aladin adalah kemudahan berdonasi untuk membantu sesama yang membutuhkan. Fitur unggulan yang dimiliki oleh produk ini adalah Anda bisa rutin berdonasi secara harian, mingguan, dan bulanan berdasarkan jadwal yang Anda atur.
Jadi, Anda tidak perlu lagi secara manual mengirim donasi. Cukup efektif, bukan?
5. Kartu Aladin
Nasabah yang membuka rekening Ala Dompet otomatis akan mendapat kartu debit berlogo GPN dengan 19 digit nomor, bukan 16 digit seperti kartu debit pada umumnya. Sayangnya belum banyak merchant yang bisa menerima transaksi dari kartu debit 19 digit, sehingga penggunaan kartu debit Bank Aladin masih terbatas.
Kartu debit Bank Aladin dapat diaktivasi langsung melalui aplikasi. Pengguna juga bisa memblokir kartu, mengganti PIN, dan memesan kartu debit baru. Bank Aladin memiliki kebijakan mengirim kartu debit baru dalam 30 hari sebelum masa aktif kartu lama habis, sehingga sangat menguntungkan nasabah.
6. Aladin Gen
Anda punya anak dan ingin mengajarkan tentang mengelola keuangan? Anda bisa menggunakan produk Bank Aladin yaitu Aladin Gen.
Berbasis Syariah, Aladin Gen ingin mengajak para anak-anak untuk bisa mengelola uang lewat tabungan berbasis syariat Islam. Anda tidak perlu khawatir terhadap pengelolaannya karena orang tua juga bisa ikut mengawasi.
Aladin Gen mengharuskan orang tua dan anak melakukan registrasi. Dengan begitu, keputusan pengelolaan keuangan sepenuhnya merupakan tanggung jawab dan kesepakatan kedua belah pihak.
Cara Daftar Bank Aladin
Pendaftaran rekening Bank Aladin sepenuhnya online, dapat dilakukan jarak jauh melalui aplikasi. Sebelum melakukan pendaftaran, siapkan terlebih dahulu koneksi internet yang stabil, dokumen seperti KTP dan NPWP, dan kamera depan yang jernih.
Lakukan langkah-langkah berikut untuk membuka rekening secara online di Bank Aladin:
- Unduh aplikasi Bank Aladin dari Play Store atau App Store, lalu pasang di smartphone Anda.
- Buka aplikasi. Anda akan disambut halaman awal yang berisi ajakan untuk membuka rekening di Bank Aladin. Klik tombol “Buka Rekening”.
- Pada halaman Daftar Ala Dompet Sekarang, klik “Selanjutnya”.
- Klik “Mulai Sekarang” pada halaman yang menampilkan 3 langkah pembukaan rekening Aladin.
- Masukkan alamat email Anda, lalu klik “Selanjutnya”.
- Surat elektronik berisi tautan verifikasi akan dikirim ke email Anda. Klik tautan tersebut untuk memverifikasi email. Anda akan otomatis dibawa kembali ke aplikasi.
- Masukkan nomor HP Anda yang masih aktif, kemudian tekan “Selanjutnya”.
- Kode OTP akan dikirim ke nomor HP yang Anda daftarkan. Masukkan kode OTP ini ke aplikasi.
- Buat kata sandi (password) sepanjang 8 digit untuk keperluan login Anda ke aplikasi, lalu ulangi mengetikkan kata sandi sekali lagi. Klik “Selanjutnya” jika sudah selesai.
- Ambil foto KTP dengan kamera belakang yang telah tersambung ke aplikasi.
- Verifikasi identitas Anda dengan pemindaian wajah menggunakan kamera depan yang tersambung ke aplikasi.
- Isikan data diri dan data pekerjaan Anda. Di sini Anda akan diminta mengunggah foto NPWP (opsional).
- Anda akan diminta memilih tujuan Anda membuka rekening di Bank Aladin. Ada empat pilihan: investasi, bayar pinjaman, tabungan, dan transaksi. Klik salah satu yang menurut Anda paling tepat.
- Isikan data mengenai pendapatan Anda.
- Anda akan disuguhi informasi mengenai akad mudharabah yang mengikat Bank Aladin dengan nasabahnya. Jika Anda setuju dengan akad ini, beri centang persetujuan dan klik “Setuju & Lanjutkan”.
- Buat 6 digit PIN untuk keamanan transaksi Anda di aplikasi.
- Isikan alamat pengiriman kartu debit Anda. Klik “Selesai” untuk mengkonfirmasi pendaftaran rekening.
- Aplikasi akan menampilkan pemberitahuan bahwa pembukaan rekening Anda sedang diproses. Klik “Oke” untuk menutup mengakhiri proses pendaftaran.
Bank Aladin membutuhkan waktu 1×24 jam untuk memproses dan menerbitkan rekening Anda. Realisasinya bisa lebih cepat atau lebih lambat, namun rata-rata kurang dari 24 jam rekening Anda biasanya sudah siap digunakan. Pantau perkembangan pengajuan Anda melalui aplikasi.
Demikianlah informasi seputar review Bank Aladin yang bisa dijadikan pertimbangan sebelum membuka akun. Sesuaikan kebutuhan dan tujuan menabung Anda dengan fitur dan produk yang tersedia di Bank Aladin.
