Bagi bank, adanya jaminan atau agunan merupakan salah satu cara untuk menekan risiko. Harapannya adalah, nasabah dapat bertekad untuk melunasi pinjamannya jika ada salah satu asetnya yang diagunkan.
Namun demikian, saat ini banyak bank yang menawarkan program kredit tanpa agunan (KTA). Uang hasil kredit ini dapat diperoleh nasabah secara tunai dan dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan sekaligus. Manfaat ini, sekaligus prosesnya yang lebih cepat dibandingkan kredit pada umumnya, membuat KTA banyak diminati.
Lantas, bagaimana cara pinjam uang dengan tanpa jaminan menggunakan KTA? Simak selengkapnya berikut ini:
Cara Pinjam Uang di Bank Tanpa Jaminan
1. Siapkan dokumen prasyarat
Langkah pertama untuk mengajukan pinjaman KTA ke bank adalah dengan menyiapkan dokumen-dokumen yang dipersyaratkan. Syarat KTA untuk setiap bank bisa jadi berbeda, namun secara umum dokumen-dokumen yang diperlukan untuk mengajukan kredit jenis ini adalah:
- Salinan Kartu Tanda Penduduk (KTP) suami dan atau Istri
- Slip gaji terakhir atau surat keterangan pendapatan tetap dari perusahaan.
- Salinan SIUP atau SITU atau Surat Izin Praktek untuk wiraswasta dan profesional
- Akta Pendirian Perusahaan untuk wiraswasta.
- Buku rekening bank
- Salinan kartu kredit dan tagihannya (jika punya).
- Salinan NPWP.
2. Pilih bank yang tepat
Langkah kedua adalah memilih bank yang tepat. Sebab, tidak semua bank menyediakan program kredit tanpa agunan dan bank yang menyediakan program pinjaman ini tentunya juga memiliki rincian kredit yang berbeda. Saat memilih bank, sebaiknya Anda memperhatikan beberapa faktor berikut:
- Limit maksimal pinjaman.
- Besaran dan mekanisme suku bunga yang ditawarkan.
- Jangka waktu pinjaman yang diberikan.
- Kemudahan pembayaran.
- Rekam jejak kinerja bank tersebut.
- Biaya lain-lain. Beberapa bank membebankan biaya administrasi dan biaya tambahan kepada nasabah apabila nasabah tersebut melunasi pinjamannya lebih cepat atau lebih lambat dibandingkan dengan yang seharusnya. Data mengenai biaya-biaya ini dapat Anda cek di website resmi masing-masing bank.
Rekam jejak adalah hal yang penting, mengingat saat ini banyak oknum penipu yang mengatasnamakan bank.
3. Konsultasi dengan customer service
Setelah Anda menentukan bank mana yang akan Anda pinjami, kini saatnya Anda berkonsultasi dengan customer service. Tujuannya adalah supaya Anda mengetahui perkiraan jumlah pinjaman yang bisa diberikan oleh bank tersebut sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
Pasalnya, bank tentunya akan mereview dokumen-dokumen Anda dan menentukan jumlah nominal pinjaman berdasarkan dengan dokumen-dokumen tersebut. Oleh karena itu, ada kemungkinan jumlah uang pinjaman yang Anda peroleh lebih kecil dibandingkan dengan yang Anda butuhkan.
Selain itu, dengan berkonsultasi kepada CS juga bisa membuat Anda tahu berapa biaya administrasi dan biaya-biaya tersembunyi lain yang harus Anda bayarkan. CS juga akan memberi Anda sedikit pengetahuan mengenai mekanisme pembayaran bunga di bank tersebut.
Daftar Bank Yang Memberi Pinjaman Tanpa Jaminan
Berikut ini daftar bank yang memiliki program kredit tanpa agunan:
1. Bank Permata
Syarat tambahan yang harus dipenuhi saat mengajukan KTA di bank permata adalah:
- Memiliki pendapatan minimal 3 juta rupiah per bulan.
- Berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 65 tahun saat pelunasan kredit selesai.
- Wajib WNI dan dibuktikan dengan e-KTP.
- Berdomisili di area Bank Permata yang menyediakan KTA.
Jika Anda berhasil mendapatkan kredit dari bank ini, maka nominal pinjaman yang bisa Anda peroleh adalah sebesar 300 juta rupiah.
2. Bank Danamon
Bank Danamon menawarkan kredit tanpa agunan dengan limit maksimal 200 juta rupiah yang bisa diajukan secara langsung ke kantor bank ini atau secara online melalui e-form dan telesales. Adapun selain syarat dokumen umum di atas, berikut ini beberapa syarat pengajuan KTA di Danamon:
- Memiliki pendapatan minimal 3 juta rupiah per bulan.
- Berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 65 tahun saat pelunasan kredit selesai, kecuali karyawan yang maksimal 55 tahun.
- Wajib memiliki rekening Danamon.
- Masa kerja minimum 1 tahun untuk karyawan dan 2 tahun untuk wiraswasta dan profesional.
3. Maybank
Perusahaan keuangan asal Malaysia ini menawarkan kredit tanpa agunan dengan limit 150 juta (untuk nasabah non-payroll) dan 250 juta (untuk nasabah payroll). Tenor yang ditawarkan maksimal 3 tahun untuk non-payroll dan 5 tahun untuk nasabah payroll. Adapun mengenai persyaratan tambahan untuk mengajukan KTA di bank ini antara lain:
- Memiliki pendapatan minimal 4 juta rupiah per bulan.
- Berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 55 tahun saat pelunasan kredit selesai.
- Masa kerja minimum 1 tahun untuk karyawan dan 2 tahun untuk wiraswasta dan profesional.
- Untuk nasabah pengusaha, ada syarat tambahan berupa salinan rekening koran selama 3 bulan terakhir.
- Untuk nasabah pemegang kartu kredit, ada syarat untuk menyerahkan salinan kartu kredit bagian depan.
4. BNI
Bank Negara Indonesia atau BNI menawarkan kredit tanpa agunan dengan program BNI Fleksi. Limit kredit yang ditawarkan program ini hingga mencapai 500 juta rupiah dan bisa diangsur hingga 15 tahun lamanya. Hanya saja, BNI Fleksi ini khusus untuk pegawai yang memiliki pendapatan tetap. Adapun syaratnya adalah:
- Pegawai tetap minimal staff.
- Berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 65 tahun saat pelunasan kredit selesai.
- Slip Gaji.
- Menyerahkan salinan rekening koran selama 3 bulan terakhir kecuali jika payroll disalurkan melalui BNI.
- Foto 4 x 6 terbaru.
- Surat keterangan masa kerja dari atasan.
- Untuk nasabah payroll harus menyerahkan surat pernyataan tidak akan menyalurkan payroll ke bank lain sampai pinjamannya lunas.
5. CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga menawarkan KTA melalui 3 program yang berbeda, yaitu Xtra Dana, Xtra KasBon dan Xtra Dana iB untuk pembiayaan syariah. Untuk Xtra Dana dan Xtra Dana iB memiliki limit hingga 300 juta rupiah dan cicilan hingga 5 tahun, sementara untuk Xtra KasBon adalah program KTA dengan bunga harian untuk tabungan Payroll CIMB Niaga. Adapun syarat pengajuan ketiganya antara lain:
- WNI berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 55 tahun saat pelunasan kredit selesai.
- Memiliki gaji minimal Rp2.000.000 untuk Xtra KasBon dan Rp3.000.000 untuk Xtra Dana iB.
- Untuk Xtra KasBon, nasabah wajib memiliki Tabungan Payroll CIMB Niaga.
Ketiga layanan kredit tanpa agunan Bank CIMB Niaga ini bisa diajukan secara online menggunakan aplikasi Octo. Selain praktis karena tidak perlu ketemu agen, mengajukan KTA di aplikasi ini juga bisa disetujui pada hari yang sama.
Meskipun saat ini sudah ada kredit tanpa agunan, bukan berarti nasabah bisa meminjam dengan seenaknya. Sebab, riwayat pembayaran kredit ini akan menjadi bahan perhitungan skor kredit di SLIK. Jika skor kredit Anda buruk, bukan tidak mungkin Anda tidak bisa mengajukan pinjaman lagi.
