Review TMRW by UOB: Kelebihan dan Kekurangan

Bank UOB (United Overseas Bank Limited) tidak ingin kalah saing dari bank lainnya yang juga mengeluarkan produk bank digital. Bank UOB merilis aplikasi bank digital yang dikenal dengan nama TMRW.

Layanan bank digital dari UOB ini ingin bersaing di tengah-tengah digitalisasi perbankan untuk tawarkan kemudahan bagi para nasabah. Tidak tanggung-tanggung, aplikasi TMRW UOB menawarkan banyak fitur unggulan, produk terbaik, hingga cara dan syarat pendaftaran yang mudah.

Penasaran tentang aplikasi TMRW by UOB? Yuk, simak review TMRW UOB di bawah ini sebelum mendaftarkan diri menjadi nasabahnya!

Tentang TMRW by UOB

TMRW adalah bank digital dari United Overseas Bank Ltd (UOB) yang bermarkas di Singapura. TMRW by UOB pertama kali diluncurkan di Thailand pada 2019. Di Indonesia, bank konvensional UOB Indonesia telah melayani nasabah sejak 1956, dan resmi menambah cabang layanan bank digital pada Agustus 2020.

Saat ini TMRW by UOB tercatat berada pada kategori Kelompok Bank dengan Modal Inti 3 (KBMI 3) dengan kisaran modal inti antara Rp14 triliun hingga Rp 70 triliun.

Sejak diluncurkan pada 2020, TMRW by UOB telah menyabet tidak kurang dari 19 penghargaan tingkat Asia. Beberapa di antaranya adalah Bank Digital Terbaik di Indonesia dari 16th Annual Alpha Southeast Asia Best Financial Institutions Awards 2022, Peringkat 1 Bank Digital KBMI 3 dari Infobank Digital Brand Awards 2022, dan Peringkat 1 Satisfaction Index pada Mobile Banking dari Infobank SLE Award 2022.

Pada daftar Global Top 100 Digital Bank Ranking 2022 yang dirilis The Asian Banker, TMRW by UOB menduduki peringkat 80, bersanding dengan tiga bank digital lainnya asal Indonesia yakni Blu dari Bank BCA, Jenius dari Bank BTPN, dan Line Bank dari Bank KEB Hana.

TMRW berstatus legal sehingga aman digunakan karena telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta menjadi peserta Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Secara hukum, TMRW by UOB sangat mumpuni menjalankan fungsi perbankan secara digital, sehingga calon nasabah tidak perlu khawatir.

Produk TMRW by UOB

TMRW UOB menghadirkan beberapa produk unggulan yang bisa diakses langsung oleh para nasabahnya. Berikut adalah produk-produknya:

1. Rekening TMRW

Rekening TMRW dikenal dengan Everyday Account. Everyday Account adalah akun rekening standar yang dimiliki TMRW.

Keuntungan dari Everyday Account adalah tidak ada minimal saldo, bebas biaya admin untuk transfer dan bayar tagihan, serta telah mendukung transaksi QRIS dan transfer menggunakan BI-Fast. Untuk rekening standar ini, nasabah mendapat bunga 0,5% per tahun.

Tidak hanya itu saja, untuk setiap rekening yang terdaftar di TMRW, Bank UOB memberi fasilitas kartu debit atau kartu ATM yang dapat digunakan untuk bertransaksi secara gratis di ATM UOB dan ATM Bersama.

Pengeluaran yang berasal dari transaksi kartu debit dapat Anda pantau langsung dari aplikasi sehingga mudah untuk melacak jika kartu debit Anda disalahgunakan pihak tak bertanggungjawab. Anda juga dapat menyetel limit harian untuk penarikan dan penggunaan kartu. Transaksi menggunakan kartu debit TMRW berpeluang mendapatkan diskon hingga 20% di merchant-merchant tertentu.

2. Kartu Kredit TMRW

Nasabah dapat langsung mengajukan kartu kredit melalui aplikasi setelah memiliki rekening TMRW. Benefit yang didapat dari kartu kredit TMRW adalah cashback 1% untuk kategori restoran, supermarket, minimarket, dan transportasi, serta cashback 0,2% untuk belanja pada kategori lain.

Anda bisa mengatur limit harian untuk transaksi belanja dan penarikan tunai. Selain itu, ada fasilitas Flexi Repayment di mana nasabah dapat mengubah pembelian bernilai besar menjadi cicilan dalam jangka 3, 6, atau 12 bulan.

Pengguna kartu kredit TMRW juga berkesempatan mendapatkan cashback 6% setiap bulannya, dengan ketentuan membayar 2x tagihan/top up dengan TMRW Everyday Account dan 2x transaksi QRIS dengan aplikasi TMRW.

Bunga yang dibebankan pada kartu kredit TMRW sebesar 1,75% per bulan atau 21% per tahun. Iuran tahunan sebesar Rp 300.000 dan digratiskan sebagai bonus pada tahun pertama.

3. TMRW Power Save

Power Saver adalah produk deposito berjangka dari TMRW. Jumlah minimum deposito adalah Rp 8 juta dan maksimum Rp 500 juta, waktu penempatannya bisa dipilih mulai dari 1, 3, 4, 6, 9, dan 12 bulan. TMRW Power Saver menggratiskan biaya penarikan, dan jika Anda menarik deposito lebih awal dari jangka waktu, tetap tidak ada penalti yang perlu dibayar.

Bunga yang diberikan untuk deposito cukup tinggi dengan jangka waktu paling sedikit 1 bulan. Untuk jangka waktu 1 bulan, bunga yang diberikan adalah 3,5% per tahun, sedangkan untuk 3 dan 4 bulan masing-masing 3,65% dan 3,85%. Bunga untuk jangka waktu 4 dan 6 bulan adalah 3,95% dan 4,1% per tahun, sementara bunga tertinggi 4,25% diberikan jika Anda menempatkan deposito dalam waktu 12 bulan.

4. TMRW Pay

TMRW Pay adalah produk paylater atau kredit instan pembelian yang bisa digunakan untuk berbelanja di marketplace dengan sistem cicilan. Persetujuannya cepat, TMRW bahkan memberi bonus cicilan hingga Rp 300 ribu untuk pembelian pertama menggunakan TMRW Pay di aplikasi.

Menariknya, TMRW memberlakukan bunga 0% dan gratis biaya layanan jika nasabah melunasi tagihan dalam tenor 1 sampai 3 bulan. Untuk tenor 6 dan 9 bulan, bunga paylater sebesar 3% per bulan dengan biaya layanan 2%, cukup murah dibanding produk paylater fintech lain.

Kelebihan TMRW by UOB

Dengan menjadi nasabah TMRW by UOB, ini keuntungan-keuntungan yang bisa Anda dapatkan:

1. Bebas biaya admin

Salah satu keunggulan bank digital yang juga ditemukan pada TMRW, yakni bebas biaya admin bulanan sehingga tidak perlu khawatir saldo Anda terpotong tiap 30 hari.

Dalam hal ini, TMRW unggul dibandingkan biaya admin bank lainnya yang biasanya dikenakan biaya sebesar Rp10.000.

2. Tidak ada minimum setoran awal dan saldo mengendap

Anda bisa membuka rekening tanpa setoran awal. Juga, tidak ada saldo minimum yang harus ditahan dalam rekening.

3. Gratis top up e-wallet

Top up saldo OVO, GoPay, i.Saku, dan LinkAja selalu gratis. Tidak banyak bank digital yang menggratiskan top up e-wallet tanpa limit seperti ini, kebanyakan menerapkan kuota gratis per bulan.

4. Pengelolaan keuangan

Fitur Smart Insight dan Smart Savings didesain untuk Anda yang ingin memanajemen keuangannya dengan lebih baik lagi.

Kekurangan TMRW by UOB

Di balik kelebihannya, TMRW UOB juga memiliki sejumlah kekurangan, antara lain:

1. ATM UOB sangat terbatas

Jumlah ATM UOB masih amat terbatas, hanya 191 ATM yang tersebar di 54 kota dan 18 provinsi, sehingga nasabah harus siap untuk lebih banyak melakukan tarik tunai di ATM Bersama. Sedangkan untuk tarik tunai di ATM Bersama tidak selamanya gratis, hanya ada kuota 15x penarikan gratis per bulan.

Minimnya ATM adalah kekurangan TMRW dibandingkan dengan aplikasi blu yang bisa melakukan penarikan di semua ATM BCA.

2. Ada saldo minimum untuk tarik tunai gratis

Jika ingin menikmati tarik tunai gratis, saldo Anda harus di atas Rp 1.000.000 sebelum penarikan. Jika tidak, akan ada charge Rp 7.500 per transaksi.

Fitur Unggulan TMRW by UOB

1. Smart Insight

Fitur Smart Insight memungkinkan aplikasi mencatat segala bentuk pemasukan dan pengeluaran bulanan yang Anda lakukan melalui rekening TMRW, lalu menyajikannya dalam bentuk data visual yang mudah dimengerti agar Anda semakin baik dalam mengelola keuangan.

Dalam fitur Smart Insight ini sendiri, ada beberapa fitur tambahan sebagai pelengkap, yaitu:

Reminder: Fungsinya untuk mengingatkan Anda akan tagihan yang segera jatuh tempo. Fitur ini berguna jika tagihan-tagihan Anda belum terbayar secara autodebet, sehingga Anda tidak melewatkan masa tenggat pembayaran.
Alers: Memberi pemberitahuan jika aplikasi menemukan ada transaksi yang dicurigai atau dianggap tidak wajar.
Prediction: Fitur ini mengandalkan kecerdasan buatan (artificial intelligence, AI) yang membaca kebiasaan dan kecenderungan Anda dalam membelanjakan uang, sehingga aplikasi TMRW dapat memberi saran finansial supaya Anda tetap dapat melunasi tagihan, melakukan pembelian, dan transfer rutin setiap bulannya.

2. Rewards+

Transaksi harian yang Anda lakukan di TMRW UOB juga tawarkan benefit tambahan berupa rewards. Rewards ini nantinya bisa dikumpulkan dan ditukarkan menjadi berbagai keuntungan lain, misal cashback, voucher, diskon, dan masih banyak lagi.

3. Wealth Portfolio View

Pantau terus status keuangan Anda agar Anda bisa mengambil keputusan tepat terkait penggunaan uang. Melalui fitur Wealth Portfolo View, Anda bisa memantau saldo simpanan, investasi, dan asuransi.

4. Smart Saving

Anda kesulitan dalam mengelola tabungan? TMRW UOB menghadirkan fitur Smart Saving yang akan berikan tips menabung yang efektif dan menguntungkan.

Adanya fitur Personalized Advice sebagai bagian dari Smart Savings akan membaca pola finansial bulanan Anda, lalu memberikan saran agar Anda tetap bisa menyisihkan uang untuk menabung.

Cara Membuka Rekening TMRW by UOB

Sebelum mengajukan pembukaan rekening di TMRW, pastikan Anda telah memenuhi syarat sebagai nasabah. Syarat nasabah TMRW adalah:

Berusia minimal 21 tahun.
Warga Negara Indonesia, tidak lahir di Amerika Serikat atau berkewarganegaraan Amerika Serikat.
Jika hanya mendaftar untuk rekening TMRW, tidak ada pendapatan minimum yang disyaratkan. Namun, jika Anda ingin mendaftar rekening dan kartu kredit TMRW, penghasilan Anda minimal adalah Rp4.000.000 per bulan.
Setelah memastikan diri memenuhi syarat, Anda dapat langsung melakukan pendaftaran rekening. Prosesnya 100% online dari gadget Anda.

Berikut langkah-langkah mendaftar TMRW:

Unduh dan install aplikasi TMRW by UOB. Buka aplikasi setelah berhasil terpasang di smartphone Anda.
Pilih dua produk TMRW yang ingin Anda daftarkan. Produk 1 adalah rekening TMRW + kartu debit/ATM + kartu kredit. Produk 2 adalah rekening TMRW + kartu debit/ATM saja.
Setelah memilih, klik tombol Daftar Sekarang.
Masukkan nomor HP dan email yang aktif, tunggu hingga kode OTP masuk melalui SMS.
Masukkan kode OTP yang Anda terima ke dalam aplikasi.
Ambil foto selfie dan foto e-KTP dengan kamera yang telah terhubung ke aplikasi.
Isi formulir pembukaan rekening, yang kurang lebih mencakup data diri dan data pekerjaan.
Isi alamat lengkap sebagai tujuan pengiriman kartu debit TMRW Anda.
Jika Anda memilih produk 1 (beserta kartu kredit), Anda akan diminta mengunggah bukti penghasilan bulanan atau slip gaji.
Buat username dan password untuk keperluan login ke aplikasi dan rekening Anda.
Atur secure PIN untuk mengamankan transaksi dan sebagai kode pengaman jika Anda lupa username/password.
Anda akan disuguhi rangkuman formulir pendaftaran Anda. Jika sudah yakin, klik tombol Semua Sudah Benar.
Konfirmasi via chat dengan Live Agent TMRW untuk melakukan verifikasi video.
Verifikasi diri Anda via Live Chat (video call) dengan Live Agent TMRW, pastikan wajah dan e-KTP Anda dapat terlihat jelas oleh kamera.
Pembukaan rekening Anda selesai. Kini Anda sudah memiliki rekening digital dan tinggal menunggu kartu debit dikirim ke rumah. Proses pengiriman biasanya membutuhkan waktu 2–7 hari kerja.

Cara Aktivasi Kartu ATM TMRW by UOB

Setelah membuka rekening dan menerima kartu debit, langkah selanjutnya adalah mengaktifkan kartu ATM tersebut di aplikasi. Caranya cukup mudah, yaitu:

Buka aplikasi TMRW.
Lihat rekening TMRW Everyday Account yang terhubung dengan kartu debit Anda.
Tekan Aktifkan Sekarang.
Anda akan diminta memasukkan 6 digit PIN kartu debit.
Konfirmasi dengan Secure PIN aplikasi yang Anda buat saat mendaftar.
Selesai, kartu debit Anda sudah bisa digunakan untuk bertransaksi di ATM maupun EDC.

Demikianlah review TMRW by UOB yang bisa dijadikan pertimbangan bagi pengguna baru. Sesuaikan fitur, produk, dan benefit yang akan didapatkan sebelum memutuskan untuk menggunakan aplikasi bank digital ini, ya.