Meskipun persyaratan pengajuan pinjaman online cukup mudah, namun banyak orang yang pengajuannya selalu ditolak. Kegagalan mendapatkan kredit tentunya bukan hal yang baik, karena itu Anda perlu tahu apa saja alasannya agar bisa memperbaiki hingga berhasil memperoleh pinjaman.
Alasan Pengajuan Pinjaman Online Selalu Ditolak
Dulu, proses pengajuan pinjaman online (pinjol) terkenal rumit dan memakan waktu yang lama. Namun sekarang, prosesnya sangat cepat dan bahkan tidak memerlukan pertemuan langsung.
Cukup dengan men-download aplikasi dari penyedia, melakukan registrasi, mengisi data pribadi termasuk nomor Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan nomor rekening bank, maka peminjam dapat mengajukan pinjaman. Jika persetujuan pinjaman disetujui, dana akan segera ditransfer ke rekening peminjam dalam hitungan menit.
Namun, meskipun proses ini terlihat mudah, pengajuan pinjaman online tidak selalu berjalan mulus. Banyak peminjam mengalami penolakan saat menunggu persetujuan, dan berikut ini adalah 8 alasan umum mengapa pengajuan pinjaman online ditolak:
1. Pengajuan yang melebihi limit
Hal yang sering kali diabaikan oleh peminjam adalah fakta bahwa pihak pemberi pinjaman akan menerapkan batasan (limit) terhadap nominal yang bisa dipinjam. Biasanya besaran limit ini ditentukan oleh jumlah penghasilan dan lain sebagainya.
Saat nominal pinjaman yang diajukan melebihi limit yang ditaksir oleh penyedia pinjol, besar kemungkinan pengajuan akan ditolak alias gagal.
2. Ada tagihan kartu kredit
Karena layanan keuangan pinjaman online juga terhubung dengan data perbankan, bukan tidak mungkin tagihan kartu kredit juga ikut menjadi penyebab gagalnya pengajuan pinjaman.
Ya, meskipun berbagai persyaratan telah dipenuhi, bisa saja pengajuan pinjaman ditolak karena ada tagihan menunggak yang tidak bisa ditolerir. Hal ini beralasan karena tentunya penyedia layanan tidak bisa mengambil risiko.
3. Riwayat kredit yang buruk
Selain memeriksa tagihan yang tertunggak, penyedia pinjaman juga membutuhkan data riwayat kredit calon peminjam. Untuk mendapatkan informasi ini, penyedia pinjaman melakukan BI checking.
Jika terdapat banyak denda, pembayaran yang terlambat, atau catatan buruk lainnya, kemungkinan besar pengajuan pinjaman akan ditolak. Penyedia pinjaman melihat risiko bahwa calon peminjam gagal bayar (galbay) terlalu tinggi, sehingga mereka enggan memberikan kredit.
4. Masuk daftar hitam
Jika seseorang pernah menggunakan data diri, KTP palsu, maupun informasi pendukung lain yang ternyata dipalsukan untuk urusan keuangan, maka kemungkinan besar pengajuan pinjaman online tidak akan disetujui.
Insiden pemalsuan data (fraud) ini tergolong sebagai kesalahan fatal yang berujung pada black list (daftar hitam). Jika identitas masuk ke dalam daftar ini, maka Anda tidak akan pernah bisa mengajukan layanan pinjaman apa pun.
Masuk daftar hitam juga bisa menjadi akibat dari tidak membayar pinjaman online. Karenanya, usahakan selalu melunasi utang yang ada agar pengajuan kredit di lain hari tetap disetujui.
5. Gagal verifikasi
Penyebab yang juga cukup sering terjadi adalah kurang telitinya peminjam pada saat mengisi form pengajuan pinjaman. Dalam kasus ini, peminjam biasanya mengisi formulir dengan tidak jelas, mencantumkan nomor HP atau kontak yang tidak aktif atau bahkan salah. Hal ini bisa saja dikarenakan peminjam yang tergesa-gesa dalam melengkapi data.
Akibatnya, tentu saja pihak pinjol akan kesulitan dalam memverifikasi data yang telah diinput. Misalnya, pada saat hendak menghubungi nomor pribadi, panggilan tidak diangkat atau bahkan salah sambung. Dan masih banyak lagi akibat dari kegagalan verifikasi ini sehingga perlu mendapat perhatian dari peminjam.
6. Gagal verifikasi dokumen
Masih seputar verifikasi data, item lain yang juga sering memicu gagalnya pengajuan adalah dokumen yang tidak jelas. Meskipun formulir telah dilengkapi dengan baik, namun dokumen yang tidak jelas akan menyulitkan sistem dalam melakukan verifikasi.
Biasanya, masalah dipicu oleh hasil pemindaian (scan) atau foto dokumen seperti KTP dan lainnya yang buram, tidak presisi dan sebagainya.
Verifikasi dokumen semacam ini sering kali dilakukan melalui otomasi sistem komputer. Artinya, sebuah kesalahan kecil pun bisa membuatnya tidak dapat membaca data sebagaimana mestinya. Ini karena sistem telah diprogram sedemikian rupa dan tidak dapat mentolerir kesalahan kecil yang mungkin dianggap sepele oleh manusia.
7. Tidak Mengizinkan Akses ke HP
Biasanya, aplikasi pinjaman online akan meminta akses ke perangkat HP Anda. Umumnya mereka akan mengakses kontak yang akan diteror jika pinjaman tidak dibayarkan.
Memang Anda sebaiknya mengamankan kontak HP dari aplikasi pinjaman online, tapi mereka biasanya tidak akan memberikan kredit jika Anda tidak mengizinkan akses ke smartphone.
8. Faktor lain
Tujuh hal di atas sering kali menjadi penyebab mengapa pengajuan pinjaman online ditolak oleh pihak bank atau penyedia pinjaman. Tak menutup kemungkinan ada pula faktor lain yang juga ikut mempengaruhi kegagalan pengajuan pinjaman, meskipun peluangnya tak terlalu besar. Hal seperti kondisi keuangan bank hingga perekonomian negara juga bisa saja menyebabkan kegagalan pinjaman online.
Trik Agar Pengajuan Pinjaman Online Disetujui
Pada dasarnya ada beberapa kiat yang bisa diterapkan agar seseorang menjadi lebih mudah dalam mengajukan pinjaman online. Nah, apabila Anda juga berencana untuk mengajukan pinjaman online, berikut ini beberapa trik yang bisa dilakukan:
1. Pelajari Syarat dan Ketentuan
Hal pertama yang harus selalu diingat adalah ada syarat pinjaman online yang ditetapkan oleh perusahaan penyedia kredit.
Selain untuk melindungi diri Anda sendiri dan penyedia layanan, dokumen syarat dan ketentuan ini juga bisa memuat berbagai poin yang mempengaruhi berhasil tidaknya pengajuan pinjaman. Jadi, meskipun Anda terdesak, sempatkan untuk mempelajari syarat dan ketentuan layanan pinjaman online pilihan Anda.
2. Sesuaikan nominal pinjaman tidak melampaui limit
Berkaitan dengan limit pinjaman, tentunya Anda sebagai peminjam sebaiknya memperhatikan kemampuan finansial saat mengajukan pinjaman online. Sementara pihak pinjol akan memperkirakan kemampuan peminjam melalui sistem credit scoring dan informasi penunjang lainnya.
Hal ini bertujuan untuk menghindari risiko gagal bayar dan memastikan bahwa peminjam sanggup menyelesaikan pembayaran sesuai waktunya. Agar pengajuan pinjaman online di-acc, pastikan nominal pinjaman yang Anda ajukan tidak melebihi limit yang ditetapkan.
3. Pastikan Anda memiliki riwayat kredit yang bagus
Perusahaan penyedia pinjaman sangat sensitif terhadap riwayat kredit saat menerima atau menolak pengajuan pinjaman online. Oleh karena itu, sangat penting untuk memastikan bahwa riwayat kredit Anda baik atau setidaknya dapat ditoleransi.
Pastikan bahwa pinjaman sebelumnya telah dilunasi dengan baik sesuai perjanjian dan tidak pernah terlambat dalam pembayaran.
Riwayat kredit yang baik dapat mempengaruhi kelancaran pengajuan pinjaman online. Pihak penyedia pinjaman atau bank pasti enggan berurusan dengan peminjam yang memiliki catatan buruk. Oleh karena itu, jika Anda meragukan riwayat kredit Anda, sebaiknya bersabar saat proses verifikasi membutuhkan waktu lebih lama.
4. Siapkan data lengkap
Jika data yang Anda sediakan tidak lengkap, maka pinjaman online yang diajukan pasti ditolak. Anda bisa memulai dari mencermati semua persyaratan dan dokumen yang diperlukan. Setelah semua dokumen siap, lanjutkan dengan pengisian formulir selengkap mungkin dan jangan tergesa-gesa.
Dalam proses upload dokumen data diri seperti halnya KTP dan foto selfie, lakukan sesuai arahan yang diberikan. Pastikan pula kamera smartphone yang digunakan untuk mengajukan pinjaman dalam kondisi baik dan jernih. Begitu pula dengan data rekening bank yang harus sesuai KTP dan diinput secara tepat.
5. Proses verifikasi
Setelah segalanya Anda pastikan telah berjalan dengan baik, berikutnya adalah tahap penentuan, yaitu proses verifikasi. Ini bisa menjadi tahap krusial karena pihak penyedia pinjaman akan melakukan verifikasi dalam berbagai cara, mulai dengan menghubungi calon peminjam, menghubungi orang rumah, kantor atau bahkan saudara yang menjadi kontak. Oleh karena itu, pastikan bahwa kontak Anda memang dapat dihubungi dan bisa berkomunikasi dengan baik.
Dalam proses ini, tak ada salahnya pula apabila Anda menginformasikan kepada orang yang menjadi kontak agar siap apabila dihubungi oleh perusahaan pinjol. Dengan begitu, dapat menekan resiko gagal karena tidak dapat memverifikasi keabsahan data calon peminjam.
Kesimpulan
Dengan mempelajari mengapa pengajuan pinjaman online ditolak, Anda bisa menyusun strategi agar pengajuan di-acc oleh pihak fintech.
Jika riwayat kredit Anda bersih dan menyediakan semua dokumen yang diminta, maka kemungkinan besar aplikasi kredit yang disampaikan akan lolos.
