PayLater sebagai produk kredit digital bisa membantu Anda untuk mendapatkan produk kebutuhan saat ini, namun pembayarannya bisa dilakukan belakangan. Selain menawarkan proses persetujuan yang cepat, syaratnya juga mudah dan memberikan limit cukup besar.
Bagi Anda yang suka belanja online, sekarang tersedia banyak aplikasi PayLater di Indonesia seperti SPayLater, Ovo PayLater dan GoPaylater.
Pengertian PayLater
PayLater adalah metode pembayaran yang memungkinkan pembelian barang secara online dengan pembayaran yang dapat ditangguhkan hingga waktu yang ditentukan.
Dengan layanan ini, pengguna dapat tetap bertransaksi di situs jual beli online meskipun tidak memiliki saldo digital yang mencukupi untuk pembelian saat itu.
Keunggulan PayLater terletak pada kemudahan proses pengajuan tanpa memerlukan persyaratan yang rumit seperti pengajuan kartu kredit atau pinjaman bank. Untuk mengajukan PayLater, pengguna biasanya hanya perlu memberikan informasi pribadi dan melampirkan dokumen seperti KTP atau SIM. Proses persetujuan dari penyedia PayLater pun cukup cepat sehingga pengguna dapat langsung menggunakan layanan tersebut.
Dari segi penerbit, PayLater bebeda dengan kartu kredit di mana PayLater biasanya diterbitkan oleh fintech sementara kartu kredit diterbitkan oleh bank.
Saat mengajukan PayLater, pengguna biasanya akan dibatasi jumlah pembelian pada awalnya, misalnya maksimal Rp 1 juta. Namun, batas pembelian dapat ditingkatkan seiring waktu jika pengguna dapat membayar tepat waktu dan tidak melanggar perjanjian.
Meskipun proses pengajuan mudah, pengguna disarankan untuk memperhatikan syarat dan ketentuan masing-masing penyedia PayLater, seperti informasi bunga, biaya administrasi, tanggal jatuh tempo, atau syarat lainnya. Karena melanggar perjanjian dapat mengakibatkan denda yang harus dibayar oleh pengguna.
Kelebihan PayLater
Terdapat beberapa kelebihan yang dimiliki PayLater:
1. Metode pembayaran efektif
PayLater memiliki beberapa keunggulan sebagai metode pembayaran yang murah, cepat, dan efektif dibandingkan dengan jenis metode pembayaran lainnya.
Saat ini, hampir semua marketplace menyediakan opsi pembayaran PayLater dalam satu aplikasi, sehingga pembelian barang dengan cicilan semakin mudah. Anda tidak perlu lagi menambah aplikasi lain yang dapat membuat kinerja hp menjadi lambat atau harus melakukan instalasi dan verifikasi yang merepotkan.
2. Banyak promo menarik
PayLater masih dianggap sebagai layanan baru bagi sebagian besar platform ecommerce, sehingga sering kali tersedia banyak promo menarik seperti potongan harga atau cashback. Hal ini dilakukan untuk menarik minat lebih banyak pengguna agar mencoba layanan PayLater saat berbelanja online. Dengan berbagai pilihan PayLater yang tersedia, pengguna dapat memanfaatkan layanan ini untuk mendapatkan harga khusus pada produk tertentu yang tidak ditemukan jika menggunakan metode pembayaran transfer bank biasa.
3. Banyak pilihan pembelian
PayLater tidak hanya bisa digunakan untuk beli barang fisik, melainkan untuk bayar produk layanan seperti sewa mobil, bayar ongkos ojek motor maupun mobil, bayar tiket pesawat, bayar sewa hotel dan masih banyak lagi.
Beberapa kelebihan PayLater lainnya seperti:
- Tenor pelunasan fleksibel, bisa mencapai 15 bulan
- Bisa memberikan limit hingga puluhan juta rupiah
- Beberapa PayLater, bahkan tidak perlu daftar seperti GoPayLater
Kekurangan PayLater
Berikut beberapa kekurangan PayLater bagi pengguna:
1. Bisa menjebak pelanggan
Pembayaran PayLater dengan bunga rendah dan tenor panjang terkadang membuat pihak pengguna sedikit ceroboh. Banyak contoh kasus yang merasa terjebak saat menggunakan metode pembayaran PayLater. Alasannya, karena jumlah pengembalian membengkak akibat timbulnya biaya langganan, bunga atau denda keterlambatan.
Padahal kebanyakan dari pengguna kurang terkadang kurang memperhatikan informasi mengenai limit, denda dan biaya-biaya lainnya. Meskipun biaya maupun bunga yang ditawarkan pihak PayLater rendah, namun jika diakumulasikan tentu akan semakin banyak.
2. Biaya tersembunyi
Informasi tentang biaya dan ketentuan layanan PayLater biasanya dapat diakses melalui website dan aplikasi resmi penyedia layanan. Namun, beberapa penyedia layanan PayLater masih belum memberikan nilai pasti dari biaya yang akan dikenakan atau kurang jelas dalam menyampaikan informasi.
Sebagai contoh, biaya mungkin hanya disajikan dalam bentuk persentase, seperti 2,5% dst, atau dalam bentuk rentang nilai, seperti 2,5 – 4,5%. Hal ini dapat menyebabkan ketidakjelasan bagi pelanggan dalam mengetahui apakah terdapat biaya layanan atau biaya tambahan lainnya yang harus dikeluarkan.
3. Menimbulkan perilaku impulsive buying
Selain itu karena proses pengajuan mudah dan limit kredit besar, pengguna tidak lagi merasa kekurangan ketika menginginkan suatu barang. Perilaku ini juga disebut dengan impulsive buying, yaitu keadaan di mana seseorang menghabiskan uang dengan belanja tanpa perencanaan. Hal ini bisa menyebabkan kecanduan, sehingga daya beli yang meningkat akan sekaligus juga menambah hutang.
Tips Memilih PayLater
Berdasarkan uraian sebelumnya, timbulnya permasalah dalam PayLater umumnya disebabkan oleh pengambilan keputusan atau perilaku penggunanya. Jika Anda tertarik untuk menggunakan layanan ini, Anda bisa menerapkan tips menggunakan PayLater di bawah ini, untuk menghindari masalah-masalah PayLater yang sering terjadi.
1. Membaca dan memahami kontrak perjanjian
Kontrak perjanjian sangat penting untuk dipahami, supaya Anda bisa mengetahui informasi seperti bunga, denda dan biaya langganan. Hal ini berfungsi untuk menghindari tagihan membengkak dan potensi gagal atau telat bayar.
2. Mencatat tanggal jatuh tempo
PayLater umumnya akan memberikan tenggat waktu setelah tenor pinjaman Anda berakhir, namun membuat pengingat seperti mencatat tanggal jatuh tempo bisa jadi solusi ampuh untuk menghindari telat bayar. Karena setiap aplikasi PayLater tidak sama dalam menentukan waktu pelunasan, bisa setiap akhir bulan atau awal bulan berikutnya.
3. Mempersiapkan dana tak terduga
Dana tak terduga adalah alokasi dana untuk persiapan kejadian yang tidak biasa, seperti kendaraan rusak, dana berobat atau dana lainnya. Sering kali pengguna mengandalkan sisa gaji bulanannya untuk membayar pelunasan kredit di aplikasi PayaLater, namun tidak mempersiapkan dana tak terduga. Hal ini akan berisiko mengalami gagal atau telat bayar.
Contoh Aplikasi PayLater terdaftar OJK
Berikut beberapa contoh layanan PayLater di Indonesia:
Shopee PayLater (SPayLater)
Shopee PayLater merupakan produk kredit digital milik Shopee. Jadi jika Anda ingin membeli barang di Shopee, ada metode pembayaran cicilan dengan SPayLater. Aplikasi ini juga merupakan salah satu aplikasi PayLater terbaik pasalnya menawarkan tenor cicilan hingga 12 kali.
Kami telah membahas review Shopee PayLater beserta kelebihan dan kekurangannya agar menjadi pertimbangan calon pengguna.
Dengan menggunakan Shopee PayLater, Anda dapat membeli berbagai jenis barang atau produk digital, seperti pulsa, listrik, dan BPJS, yang tersedia di aplikasi e-commerce Shopee. Namun, sayangnya, Shopee PayLater masih belum bisa digunakan untuk transaksi produk E-money, Emas, dan Zakat.
Untuk mengaktifkan Shopee PayLater, Anda hanya perlu mengikuti beberapa langkah mudah. Pertama, buka aplikasi Shopee di ponsel Anda, lalu pilih menu SPayLater pada halaman profil. Kemudian, unggah dokumen KTP Anda dan tunggu persetujuan dari penyedia layanan. Jika permohonan Anda disetujui, Anda akan menerima pemberitahuan melalui aplikasi Shopee atau melalui email yang terdaftar.
Bunga Shopee PayLater untuk cicilan dan biaya lainnya adalah minimal 2,95%, dengan denda keterlambatan sebesar 5% dan biaya penanganan setiap transaksi sebesar 1%.
Jika Anda mengalami kesulitan atau ingin menanyakan informasi terkait produk, Anda dapat menghubungi customer service Shopee melalui telepon di nomor (021) 80864285 atau melalui email ke customerservice@cmf.co.id.
Gojek PayLater (GoPayLater)
GoPayLater merupakan metode pembayaran yang bisa digunakan untuk bayar biaya layanan yang Anda gunakan pada aplikasi Gojek. Seperti membeli makanan di GoFood, bayar ongkos kirim barang di GoSend, bayar ongkos transport GoRide / GoCar dan layanan lain di aplikasi Gojek. Anda tidak perlu khawatir jika akhir bulan dan gajian belum masuk, karena bisa pesan apapun di Gojek dan bayar di kemudian hari dengan GoPayLater.
Keunggulan GoPayLater di antaranya tidak perlu daftar untuk bisa menikmati layanan ini, khusus bagi pelanggan terpilih. Tanpa perlu install aplikasi tambahan, karena sudah masuk dalam aplikasi Gojek. Terdapat halaman konfirmasi pembayaran untuk mencegah transaksi tak sengaja.
Ketika menggunakan GoPayLater, ada biaya yang perlu diperhatikan seperti biaya administrasi dan denda keterlambatan. Biaya GoPayLater adalah biaya bulanan jika Anda menggunakan fitur tersebut dan biaya denda keterlambatan sebesar Rp 2 rb per hari setelah lewat masa tenggang atau 5 hari setelah tanggal jatuh tempo.
OVO PayLater
Ovo PayLater adalah produk PayLater yang bisa digunakan di aplikasi, situs yang melayani pembayaran menggunakan OVO, misalnya Tokopedia dan Grab. Namun, layanan ini sudah lama vakum tanpa ada kejelasan kapan akan beroperasi kembali.
Ovo PayLater memungkinkan Anda untuk membeli berbagai jenis produk kecuali untuk produk digital seperti donasi, tagihan kartu kredit, e-money dan produk keuangan seperti reksa dana dan emas.
Untuk melakukan pendaftaran bisa menggunakan Aplikasi Ovo atau melalui Tokopedia. Proses pengajuan OVO PayLater juga mudah dan cepat. Maksimal verifikasi hanya 2×24 jam setelah pengajuan permohonan, bahkan di beberapa pengguna hanya membutuhkan waktu belasan menit saja.
Keunggulan OvoPayLater adalah tidak ada biaya bulanan/tahunan dan biaya lain yang murah. Anda hanya akan dikenakan biaya layanan maksimal 5% dari total transaksi dan biaya denda 0.1% per hari dari sisa tagihan yang belum lunas. Jadi seandainya jumlah sisa tagihan Anda Rp 100 rb, artinya Anda akan dikenakan biaya Rp 100 per hari, sangat kecil bukan?
Tokopedia PayLater
Tokopedia PayLater adalah metode pembayaran PayLater yang disediakan Tokopedia, melalui kerjasama dengan berbagai pihak. Saat ini tercatat Tokopedia memberikan kemudahan bayar dengan PayLater untuk GoPayLater, Kredivo, dan Indodana.
Jika menggunakan Kredivo, Anda akan mendapat limit belanja hingga Rp 3 juta bahkan jika mencapai Kredivo Premium Anda bisa mendapat limit hingga Rp 30 juta. Bunga 0% jika membayar dalam 30 hari ke depan. Namun sayangnya belum semua daerah terjangkau fasilitas PayLater dari kredivo, hanya daerah seperti Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali dan kota besar lainnya.
Sedangkan jika menggunakan Indodana PayLater, Anda bisa mendapat limit kredit mulai dari Rp 500 ribu hingga Rp 25 juta. Anda bisa mendaftar melalui Tokopedia saat memilih metode bayar, atau melalui aplikasi Indodana. Syarat untuk mengajukan cicilan di Indodana cukup mudah yaitu usia 21-50, WNI, minimal penghasilan Rp 3 juta dan tinggal di daerah yang terjangkau layanan Indodana (umumnya di kota besar).
Traveloka PayLater
Traveloka PayLater adalah layanan kredit yang ditawarkan oleh Traveloka untuk semua jenis pembelian di dalam aplikasi Traveloka dan merchant yang bekerjasama dengan Traveloka. Anda dapat menggunakan layanan ini untuk membayar tiket pesawat, hotel, kereta api, bus, dan rental mobil dengan cicilan.
Namun, layanan ini masih belum dapat digunakan untuk membayar tagihan dan top up pulsa.
Keunggulan dari Traveloka PayLater adalah dapat digunakan oleh pengguna yang berusia hingga 70 tahun dan memiliki limit belanja awal hingga Rp 10 juta, yang mana limit awal pada layanan PayLater lainnya umumnya hanya mencapai Rp 500 ribu. Selain itu, Anda dapat mencicil hingga 12 bulan dengan bunga yang ditawarkan oleh Traveloka PayLater sifatnya flat, berkisar antara 2.14%-5%.
Proses verifikasi untuk menggunakan layanan Traveloka PayLater juga lebih cepat dibandingkan dengan layanan PayLater lainnya, yaitu hanya 60 menit saja. Syarat mudah, Anda hanya perlu memiliki KTP yang sah dan berusia antara 21-70 tahun.
Untuk menghindari penolakan saat mendaftar, pastikan Anda mengisi formulir dengan benar sesuai dengan dokumen asli, belum pernah mengajukan PayLater sebelumnya, dan memberikan kontak keluarga yang dapat dihubungi.
