Pinjaman online syariah merupakan platform untuk mendapatkan kredit yang sesuai dengan syariat Islam. Adanya pinjaman online syariah ini cocok buat Anda yang ingin mendapatkan pinjaman uang atau memberikan pinjaman dengan tanpa riba atau hal-hal yang melanggar hukum syariah lainnya.
Tidak hanya memastikan bebas riba, prinsip syariah juga memungkinkan dana investor untuk tidak digunakan pada industri yang memiliki riwayat riba tinggi dan memperjualbelikan barang dan jasa yang melanggar aturan Islam. Misalnya, untuk membiayai perusahaan UMKM yang bergerak di bidang jual beli minuman keras atau judi. Dengan demikian, dana investor akan relatif lebih bebas dari riba dan praktik jual beli haram lainnya.
Hadirnya berbagai aplikasi pinjol syariah di berbagai platform bukan berarti Anda bisa mempercayainya secara langsung. Sebab, baik baik pinjaman online konvensional maupun syariah wajib terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Bahkan, pinjol syariah juga harus mematuhi peraturan yang diterbitkan oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) dari Majelis Ulama’ Indonesia, sebagaimana lembaga penyedia pembiayaan syariah yang lain. Salah satunya adalah memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS).
Tujuannya adalah supaya praktik penerapan hukum syariah dalam institusi tersebut benar-benar dilakukan dan tidak hanya sekedar branding belaka. Sebab tentunya branding sebagai perusahaan syariah memiliki nilai plus dan akan membawa keuntungan tersendiri dimata masyarakat Indonesia yang notabene pemeluk Agama Islam.
Berikut ini beberapa aplikasi pinjaman online yang telah terdaftar di OJK dan menyediakan layanan pembiayaan syariah.
1. Investree
Investree termasuk perusahaan p2p lending terbaik di Indonesia, yang menyediakan layanan syariah dan konvensional. Dari sisi layanan, pinjaman online berbasis syariah dari Investree hampir sama dengan aplikasi pinjol resmi lainnya. Kelebihan Investree adalah semua biaya dijelaskan secara transparan dan tanpa tambahan biaya lain.
Pinjaman online syariah dari Investree juga menawarkan pinjaman tanpa agunan, proses peminjaman mudah dan bisa langsung cair. Yang membedakan kedua jenis pinjaman ini adalah pinjaman syariah menggunakan sistem mudharabah (akad jual beli) dan ijarah (akad manfaat atas jasa).
Produk pinjaman online syariah terdiri dari invoice financing syariah untuk pinjaman kepada UKM yang bekerjasama dengan perusahaan nasional dan multinasional dan “Online Seller Financing Syariah” untuk pinjaman kepada penjual online di marketplace.
2. Ammana
Ammana merupakan fintech pinjaman online yang berbasis syariah dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Ammana memiliki visi untuk menghubungkan orang-orang dengan ekonomi halal. Produk dari Ammana menawarkan perencanaan porsi haji yang membantu pembiayaan untuk ibadah haji.
Kelebihan produk dari Ammana adalah proses yang mudah dan jaminan pasti berangkat, jadi Anda sudah didaftarkan ke dalam antrean haji dari Kemenag dengan menggunakan pembiayaan Al-Qardh.
Jenis pinjaman ini tidak lantas membuat Anda akan berhaji dengan modal hutang. Karena pinjaman dari Ammana bersifat membantu pemesanan porsi keberangkatan haji, yang umumnya untuk 20 tahun ke depan. Sedangkan tenor pengembalian pinjaman ini adalah 5 tahun, jadi status pinjaman Anda sudah lunas.
3. Alami
Alami Sharia adalah aplikasi pinjaman online syariah terpercaya yang memberikan keuntungan berupa transaksi pinjaman yang cepat dan tidak ada denda. Pinjaman online yang sesuai dengan hukum Islam ini bisa membuat usaha Anda semakin berkah karena menggunakan sumber pinjaman berbasis syariah.
Produk pinjaman dari Alami berupa invoice financing yang merupakan pengalihan atau pengurusan piutang yang akan mencairkan invoice pelanggan menjadi modal secara singkat. Kelebihan produk pembiayaan Alami adalah bisa dilakukan untuk transaksi perdagangan di dalam maupun luar negeri. Jadi jika usaha Anda mengalami piutang macet dengan pelanggan dari luar negeri, Anda tidak perlu khawatir karena bisa mengalihkannya ke produk ini.
Persyaratan untuk bisa mengajukan pinjaman ini adalah UKM berbadan usaha PT atau CV. Bentuk usaha bukan pada industri seperti makanan dan minuman haram. Syarat lainnya adalah telah menjalankan usaha selama 1 tahun lebih.
4. Qazwa
Qazawa menjadi platform pembiayaan syariah online tanpa riba yang menyediakan pinjaman dengan menggunakan skema supply chain financing, atau kegiatan pinjaman modal dengan terlibat langsung dengan sistem pasokan bisnis yang Anda miliki. Layanan Qazwa banyak digunakan oleh para pemilik usaha seperti pemilik toko, pemasok dan agen terverifikasi atau pihak yang memiliki lembaga organisasi.
Jadi bagi Anda yang berada di posisi tersebut dan membutuhkan tambahan modal kerja, bisa mengajukan pembiayaan di Qazwa dengan syarat berada di Jabodetabek, usaha berjalan selama 6 bulan lebih.
Jenis usaha yang bisa dibiayai oleh Qazwa adalah usaha yang bergerak di bidang peternakan, perkebunan, perdagangan dan usaha halal lainnya. Kelebihan Qazwa adalah proses pembiayaan menggunakan sistem bagi hasil yang menyesuaikan dengan kinerja bisnis Anda, jadi tidak akan terbebani.
Karena sudah resmi terdaftar di OJK, maka Anda tidak perlu khawatir tentang teknik penagihan kasar yang tidak sesuai hukum. Namun, jika itu terjadi, maka Anda perlu mengetahui cara mengatasi debt collector pinjol yang datang ke rumah jikalau sewaktu-waktu hak Anda dilanggar.
5. Dana Syariah
Dana Syariah merupakan layanan pembiayaan dan pendanaan syariah dalam sektor properti. Jadi bagi Anda yang ingin mengerjakan proyek properti tapi terkendala dana, bisa mempertimbangkan untuk menggunakan layanan pembiayaan dari Dana Syariah.
Pembiayaan tersebut bisa Anda gunakan untuk melengkapi prasarana properti, membeli lahan atau unit rumah dan transaksi properti lainnya.
Syarat pengajuan pembiayaan dari Dana Syariah di antaranya:
- Pengajuan proposal proyek yang dibutuhkan, kemudian tim Dana Syariah akan meninjau lokasi proyek, kantor dan tempat usaha Anda
- Setelah proposal disetujui, Dana Syariah akan menggalang dana selama 30 hari
- Sistem pinjaman di Dana Syariah menggunakan akad Bagi Hasil
- Pembayaran imbal hasil berdasarkan perjanjian kerja sama yang telah disepakati
6. Duha Syariah
Duha Syariah adalah pinjaman online syariah cepat cair yang telah mendapat izin usaha sebagai penyedia pembiayaan dengan prinsip syariah dari Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 21 April 2021.
Duha syariah telah memberikan pinjaman kepada masyarakat Indonesia sebanyak Rp 60 Miliar lebih. Kelebihan Duha Syariah adalah limit pembiayaan yang cukup besar hingga Rp 30 juta dengan tenor hingga 2 tahun.
Produk pinjaman online syariah dari Duha berupa pinjaman untuk konsumtif untuk barang maupun jasa dan pembiayaan untuk perjalanan religi seperti perjalanan umroh dan wisata halal. Proses peminjaman juga mudah, hanya melalui aplikasi yang bisa Anda download di Google Play dan App Store.
Meskipun proses pengajuan mudah, bukan berarti Anda sebaiknya meminjam sebanyak-banyaknya. Terdapat beberapa konsekuensi tidak melunasi pinjaman online jika Anda kewalahan dalam membayar kredit.
7. Papitupi Syariah
Papitupi hadir sebagai fintech syariah sebagai perusahaan pinjol syariah terpercaya di Indonesia. Papitupi menyediakan layanan pembiayaan yang bukan hanya untuk tambahan modal usaha saja, melainkan untuk kebutuhan sehari-hari. Semua kebutuhan mulai dari pembiayaan untuk obat dan kesehatan, biaya renovasi rumah, beli perlengkapan rumah tangga, perlengkapan sekolah, perlengkapan kendaraan dan kebutuhan khusus lainnya.
Selain itu, Papitupi memiliki banyak keunggulan lain seperti limit pembiayaan besar hingga Rp 50 juta, tenor 36 bulan dan biaya admin yang ringan.
Apabila ingin mendapat pinjaman untuk memenuhi kebutuhan tersebut, Anda bisa ke Papitupi syariah karena syaratnya mudah, pencairan cepat dan pastinya tanpa riba. Proses pengajuan mudah lewat aplikasi yang bisa Anda unduh di Google Play. Syarat pengajuan adalah WNI, memiliki masa kerja 2 tahun dan usia 21 atau sudah menikah.
8. Berkah Fintek Syariah (BSF)
Berkah Fintek Syariah merupakan platform marketplace pembiayaan yang mempertemukan antara pemberi dana dan peminjam. BSF memiliki 3 program pembiayaan diantaranya pembiayaan mudharabah, Ijarah Muntahiya Bi Tamlik (IMBT) dan Ijarah Multijasa. Mudharabah adalah akad pembiayaan syariah yang memposisikan platform pinjol sebagai pemodal dan nasabah sebagai peminjam, sementara Ijarah Muntahiya Bi Tamlik (IMBT) adalah transaksi sewa menyewa yang memungkinkan penyewa untuk memiliki barang yang disewa. Adapun Ijarah multijasa adalah transaksi sewa menyewa pada umumnya, dimana penyewa wajib membayar upah (ujrah) kepada si pemilik barang yang disewa.
Tim Berkah Fintek Syariah merupakan tim yang berpengalaman dalam mengembangkan produk inovatif pembiayaan dan pendanaan. Semua transaksi Berkah bisa dilakukan melalui aplikasi, mulai dari pengajuan pinjaman hingga pembayaran.
9. Ethis
Ethis merupakan penyedia layanan pembiayaan digital yang telah banyak mendapat penghargaan baik nasional maupun internasional, di antaranya award Global Islamic Finance Awards ke-6 dan penghargaan di KTT Ekonomi Islam Global 2016 di Dubai.
Anda bisa mendapatkan pembiayaan dari Ethis untuk sektor industri Properti dan UKM. Jika pengajuan pendanaan proyek disetujui, Anda bisa mendapat akses pendanaan hingga Rp 2 miliar.
Nah, itu tadi pembahasan mengenai aplikasi pinjol syariah terbaik di Indonesia. Jika Anda merupakan seorang investor dan ingin berinvestasi pada platform lending di atas, selain masalah legalitas, Anda juga harus mempertimbangkan masalah tingkat keberhasilan pendanaan (TKB) di platform tersebut.
Sebab salah satu risiko investasi di pinjol adalah tidak kembalinya dana yang Anda investasikan. Hal ini karena berbagai hal, mulai dari peminjam yang gagal bayar, pihak platform yang tidak sungguh-sungguh dalam melakukan penagihan, hingga masalah teknis seperti kesulitan saat memasukkan permohonan penarikan. Untuk mengatasi hal ini, salah satu cara yang bisa Anda lakukan adalah memilih pinjol yang memiliki fasilitas asuransi. Namun demikian, terkadang dengan ada asuransi sekalipun uang Anda belum bisa kembali.
Pilih aplikasi pinjaman online terbaik dan legal untuk meminimalisir risiko gagal bayar! Dapatkan aplikasi-aplikasi di atas secara gratis di Google Play Store atau App Store.
